大衰退10年后 退休儲蓄仍然很少

自大蕭條以來近十年來，許多工人及其雇主尚未康復。Transamerica退休研究中心(TCRS)最近調(diào)查的超過一半(58%)的工人和近一半(49%)的雇主回應說，他們?nèi)匀辉趶?007年9月持續(xù)的大蕭條中恢復過來。 2009年6月。

但是，在2018年9月的TCRS報告中也有一些好消息，該報告將2007年的情況與2017年的情況進行了比較。

從2007年到2017年，參與401(k)工作計劃的人數(shù)保持相對穩(wěn)定，占工人總數(shù)的80%。捐款也有所增加：2007年中位數(shù)的8%的工資增長率在2017年增加到9%。

超過一半(58%)的受訪401(k)參與者使用某種形式的專業(yè)管理投資，無論是目標日期基金，戰(zhàn)略分配基金還是管理賬戶。

退休儲蓄賬戶的金額大幅??增加，從2007年的估計中位數(shù)47,000美元增加到2017年的70,000美元。嬰兒潮一代報告2017年的中位數(shù)為157,000美元。

信心錯位

然而，在了解如何為舒適退休提供資金方面，美國工人仍需要取得很大進展。TCRS調(diào)查顯示，近三分之二(61%)的工人對自己能夠以舒適的生活方式完全退休充滿信心或有些自信。

這種信心是錯誤的。許多工人都不知道為長期退休提供多少儲蓄。當被問及他們需要多少錢才能舒適地退休時，中位回應是500,000美元。

但這些工人中幾乎有一半(49%)只是在猜測。只有15%的人使用可能準確的方法來估算他們的退休儲蓄需求。10%使用退休計算器或完成工作表，5%表示財務顧問提供了他們的估計。

這促使TCRS總裁兼2018年報告作者Catherine Collinson提出這一建議：“計算退休儲蓄需求或聘請專業(yè)財務顧問幫助您，制定退休策略并將其記錄下來。”

你的儲蓄會走多遠?

讓我們來看看老員工面臨的退休儲蓄挑戰(zhàn)。嬰兒潮一代報告稱，他們累積的中位數(shù)節(jié)省了157,000美元，但他們假定的目標儲蓄金額為50萬美元。簡而言之，大多數(shù)嬰兒潮一代沒有足夠的工作時間來彌補這一差距。

但這是另一個挑戰(zhàn)：雖然50萬美元可能聽起來像很多錢，但如果你期望它再持續(xù)20到30年，那就不是了。讓我們粗略估計一下可以預期節(jié)省50萬美元的嬰兒潮工人的退休收入金額：

使用4%的規(guī)則作為可以通過儲蓄產(chǎn)生的收入金額的大概估計，500,000美元可以產(chǎn)生每年約20,000美元的終身退休收入(500,000美元中的4%是20,000美元)。

根據(jù)社會保障局的“ 2018年事實和數(shù)據(jù) ”報告，2017年新退休人員每月平均社會保障福利為1,460美元，即每年17,520美元。再加上儲蓄產(chǎn)生的收入，每年可獲得37,520美元的退休總收入。

如果您已婚，2017年獲得新福利金的配偶的平均每月社會保障福利金為627美元，即每年7,524美元。在這種情況下，已婚夫婦的退休總收入為每年45,044美元。

許多單身退休人員每年可能獲得37,520美元，而已婚夫婦每年可獲得45,044美元。但請記住，500,000美元的金額是目標。根據(jù)斯坦福長壽中心最近的一份報告，大多數(shù)嬰兒潮一代都沒有能夠節(jié)省這筆錢。

艱難的選擇

事實上，大多數(shù)年齡較大的美國工人在當前的生活水平下還沒有足夠的儲蓄能夠在65歲時全職退休。所以他們面臨艱難的選擇。他們需要超過65歲，降低生活水平或兩者兼而有之。為了幫助做出這些關鍵決策，工人需要了解他們可以在不同的退休年齡中獲得多少退休收入。

在60歲退休并生活到80年代末或90年代并非易事。你需要做你的功課，以確保你可以舒適地生活很長一段時間。