千禧一代 不要讓這一個(gè)錯(cuò)誤破壞你的財(cái)務(wù)未來(lái)

大衰退對(duì)每一代人都產(chǎn)生了巨大的影響，但也許不會(huì)比在這個(gè)充滿挑戰(zhàn)的時(shí)期成長(zhǎng)的千禧一代更具影響力。這讓他們可以理解地害怕承擔(dān)太多風(fēng)險(xiǎn)并經(jīng)歷另一次經(jīng)濟(jì)損失，但是有些人采取了這種保守的做法太過(guò)分了。

根據(jù)富國(guó)銀行的一項(xiàng)研究，20%的千禧一代表示他們永遠(yuǎn)不會(huì)投資股票市場(chǎng)，32%表示他們不相信股市是增加退休儲(chǔ)蓄的好地方。但是在沒(méi)有股票市場(chǎng)的情況下儲(chǔ)蓄足夠困難，對(duì)于埋在學(xué)生貸款債務(wù)中的千禧一代來(lái)說(shuō)甚至可能是不可能的。我將解釋為什么以及如何利用股票市場(chǎng)的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，而不會(huì)讓自己面臨太大的風(fēng)險(xiǎn)。

在不投資股票市場(chǎng)的情況下為退休儲(chǔ)蓄

如果您拒絕將資金投入股市，您可以選擇一些。首先，您可以將所有資金存入儲(chǔ)蓄賬戶，但這種方法幾乎可以保證您省錢(qián)。即使是最好的高收益儲(chǔ)蓄賬戶， 年收益率(APYs)也只有2%到2.5%。相比之下，通貨膨脹率平均每年為3%。因此，如果你長(zhǎng)期將資金留在儲(chǔ)蓄賬戶中，它可能會(huì)增長(zhǎng)，但實(shí)際上它會(huì)失去價(jià)值，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洉?huì)更快地攀升。

您還可以將資金投資于股票市場(chǎng)以外的其他事項(xiàng)。如果您想安全地玩，請(qǐng)嘗試存款證(CD)或政府或市政債券。CD是一種特殊的銀行賬戶，提供比傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄賬戶更高的利率，但您必須承諾在預(yù)定日期之前不提取資金，否則您將支付高額罰款。利率取決于期限長(zhǎng)度，但可能超過(guò)3%。

政府和市政債券是聯(lián)邦，州或地方政府的債務(wù)。你現(xiàn)在付錢(qián)購(gòu)買(mǎi)債券，他們會(huì)隨著時(shí)間的推移向你支付利息。他們被認(rèn)為是非常安全的，因?yàn)槿绻飘a(chǎn)，你唯一不會(huì)得到退款的方式就是這樣。但是，如果您在債券利率較低且隨后上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)債券，如果您想在到期日之前出售債券，那么您可能不得不承擔(dān)損失 - 該組織應(yīng)該支付所有退款的日期給你。

您還可以投資其他東西，如黃金，房地產(chǎn)或點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款。這些可能不是股票市場(chǎng)，但它們?nèi)杂酗L(fēng)險(xiǎn)，而且仍有可能虧損。如果您所在地區(qū)的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)惡化，您的房地產(chǎn)投資可能會(huì)受到重創(chuàng)。即使這些替代投資表現(xiàn)良好，它們也可能無(wú)法為您提供與股票市場(chǎng)相同的回報(bào)。在過(guò)去30年中，黃金價(jià)格上漲了241%，但道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)上漲了962% - 這甚至不包括道指股票在此過(guò)程中支付的股息。

為什么你應(yīng)該投資股市

可以使用其中一些替代投資，但如果你真的想要一個(gè)舒適的退休生活，你仍然應(yīng)該考慮投資股市，因?yàn)樗梢蕴峁┫喈?dāng)大的回報(bào)。從歷史上看，在考慮通貨膨脹因素之后，股票市場(chǎng)的平均年回報(bào)率為7%。是的，這可能有風(fēng)險(xiǎn)，但您可以通過(guò)明智的投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。使您的投資組合多樣化，這樣您就不會(huì)在任何一個(gè)資產(chǎn)或行業(yè)中獲得太多資金，例如能源。如果您沒(méi)有足夠的資金，可以投資共同基金或交易所交易基金(ETF)。這些是您購(gòu)買(mǎi)的一攬子股票和債券，用于即時(shí)多樣化。指數(shù)基金 - 被動(dòng)跟蹤市場(chǎng)指數(shù)的共同基金 - 是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)樗鼈儍r(jià)格合理且往往表現(xiàn)良好。

雖然債券被視為比股票更安全的投資，但您應(yīng)該在年輕時(shí)投入更多資金，以利用更高的增長(zhǎng)潛力。不要對(duì)短期損失感到恐慌。千禧一代在退休前已經(jīng)有幾十年了，而且如果他們受到打擊，那么股票價(jià)格就有足夠的時(shí)間來(lái)恢復(fù)。但隨著年齡的增長(zhǎng)，您應(yīng)該將更多的資金轉(zhuǎn)換為債券，以降低退休前夕的損失風(fēng)險(xiǎn)。

如果您不確定如何明智地進(jìn)行投資，請(qǐng)考慮聘請(qǐng)能夠?yàn)槟芾硗顿Y的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。請(qǐng)確保您選擇僅收取費(fèi)用的顧問(wèn)，而不是基于收費(fèi)的顧問(wèn)。收費(fèi)顧問(wèn)會(huì)因推薦某些投資產(chǎn)品而獲得傭金，這可能會(huì)產(chǎn)生利益沖突。

千禧一代在21世紀(jì)后期看到了股票市場(chǎng)最糟糕的一面，但他們也看到了2010年的最佳狀態(tài)。不要因?yàn)榇嬖谔濆X(qián)風(fēng)險(xiǎn)而避免投資股票。隨著時(shí)間的推移，你更有可能獲得可觀的回報(bào)，這可能會(huì)讓你的退休儲(chǔ)蓄負(fù)擔(dān)大大增加。