大額存單管理暫行辦法2019（大額存單管理暫行辦法2019？）

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1、 大額存單管理暫行辦法

2、 第一條為規(guī)范大額存單發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

3、 第二條本辦法所稱大額存單是指銀行業(yè)存款金融機(jī)構(gòu)向非金融機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存單，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬于一般性存款。

4、 本辦法所稱銀行業(yè)存款金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱發(fā)行人)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)。

5、 本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)投資者(以下簡稱投資者)包括個(gè)人、非金融企業(yè)組織和中國人民銀行認(rèn)可的其他單位。

6、 第三條發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)符合以下條件：

7、 (一)是全國市場利率定價(jià)自律機(jī)制的成員單位；

8、 (二)制定了本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法，建立了大額存單業(yè)務(wù)管理制度；

9、 (三)中國人民銀行要求的其他條件。

10、 第四條發(fā)行定期存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在每年第一期定期存單發(fā)行前將年度發(fā)行計(jì)劃報(bào)中國人民銀行備案。發(fā)行人需要調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行重新備案。固定接地

11、 第五條存單發(fā)行電子化。大額存單可在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)第三方平臺(tái)、電子銀行及中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。固定接地

12、 第六條大額存單應(yīng)當(dāng)采用標(biāo)準(zhǔn)期限產(chǎn)品的形式。個(gè)人投資者認(rèn)購存單起點(diǎn)不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)購存單起點(diǎn)不低于1000萬元。存單的期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

13、 第七條大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單以年化票面利率形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)為基準(zhǔn)計(jì)息。

14、 大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為一次性還本付息和到期定期還本付息。

15、 第八條發(fā)行人應(yīng)在每期存單發(fā)行前，在發(fā)行條款中明確是否允許提前支取和贖回的轉(zhuǎn)讓，以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。

16、 大額存單轉(zhuǎn)讓可通過第三方平臺(tái)進(jìn)行，轉(zhuǎn)讓范圍僅限于非金融機(jī)構(gòu)投資者。通過發(fā)行人網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

17、 第九條在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為投資者提供大額存單的登記、結(jié)算和贖回等服務(wù)；銀行間市場清算所有限責(zé)任公司(以下簡稱上海清算所)應(yīng)對(duì)每筆大額存單的日終余額總額進(jìn)行登記。對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、托管、結(jié)算和贖回服務(wù)。

18、 第十條大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。應(yīng)大額存單持有人要求，發(fā)行人應(yīng)在其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為通過電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單出具持有大額存單證明；對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)出具大額存單證明。

19、 第十一條每期存單的編號(hào)和名稱應(yīng)當(dāng)唯一、有序。發(fā)行人或上海清算所應(yīng)準(zhǔn)確并持續(xù)

20、 大額存單存續(xù)期間，如發(fā)生影響發(fā)行人債務(wù)履行的重大事件，發(fā)行人應(yīng)于事件發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站及中國人民銀行指定的信息披露平臺(tái)上披露。

21、 信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。固定接地

22、 第十三條中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺(tái)。

23、 第十四條市場利率定價(jià)自律機(jī)制根據(jù)市場發(fā)展情況，對(duì)存單發(fā)行和交易的利率確定和計(jì)息規(guī)則實(shí)施自律管理。

24、 第十五條大額存單在會(huì)計(jì)科目中單獨(dú)設(shè)立賬戶進(jìn)行管理核算；在統(tǒng)計(jì)學(xué)上，單獨(dú)設(shè)立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來反映。

25、 第十六條發(fā)行人開展大額存單業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資的相關(guān)規(guī)定，防范利用大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

26、 第十七條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

27、 第十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。103010號(hào)(銀發(fā)[1996]405號(hào)文件下發(fā))同時(shí)廢止。

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