開鑫貸鮑建富：網(wǎng)貸明確監(jiān)管試點 行業(yè)加速風(fēng)險出清

近日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作座談會，明確三季度繼續(xù)落實“三降”要求，推動機構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。四季度將整改合格機構(gòu)納入監(jiān)管試點。開鑫貸總經(jīng)理鮑建富在接受媒體采訪時，就網(wǎng)貸未來發(fā)展走勢、平臺后續(xù)工作開展以及出借人注意事項等發(fā)表了自己的觀點。

開鑫貸是國有網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺，致力于為小微企業(yè)和個人提供穩(wěn)健靈活的網(wǎng)絡(luò)借貸居間服務(wù)，切實降低小微企業(yè)融資成本，有效提升居民財產(chǎn)性收入。

(鮑建富，開鑫貸執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，南京大學(xué)EMBA學(xué)位，經(jīng)濟(jì)師，于中國建設(shè)銀行安徽分行工作15年，在銀行業(yè)務(wù)、各類金融產(chǎn)品、小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗)

問：如何看待下半年網(wǎng)貸發(fā)展?開鑫貸是如何做的?

“成熟一家、納入一家”的原則，體現(xiàn)了監(jiān)管對行業(yè)的審慎態(tài)度。監(jiān)管傾向通過“以備促退”的方法，讓運營不下去的平臺主動退出或轉(zhuǎn)型，從而確保好行業(yè)整體風(fēng)險可控，等到具備良好的社會環(huán)境、市場環(huán)境，以及平臺符合試點的各類標(biāo)準(zhǔn)后，試點或?qū)⑻嵘献h程。

對于平臺來說，首先要對自身包括運營能力、風(fēng)控能力在內(nèi)的各項實力以及為了合規(guī)要付出的成本有個全盤把握。合規(guī)成本太高、運營壓力太大的可以早做清退打算或主動轉(zhuǎn)型助貸、消費金融。對于自身實力強、能夠承擔(dān)合規(guī)成本的平臺，則要提前按照監(jiān)管要求，做好合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗等各項準(zhǔn)備工作。

在行業(yè)整治期間，監(jiān)管對網(wǎng)貸平臺有“三降”要求，開鑫貸嚴(yán)格執(zhí)行要求，截至今年6月底，平臺月度成交額、貸款余額等指標(biāo)有所下降。另外，開鑫貸最早就接入了中國互金協(xié)會全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺的平臺，并且按照監(jiān)管要求，最近又接入了國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)，做好各類系統(tǒng)接入與數(shù)據(jù)核驗工作。

我們認(rèn)為，網(wǎng)貸對于推進(jìn)普惠金融具有非常大的價值，只要回到堅持支持實體經(jīng)濟(jì)這條正道上來，其價值也將凸顯。開鑫貸將在堅持“小額分散”前提下，積極開拓供應(yīng)鏈方面的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過科技手段，挖掘大數(shù)據(jù)，更好地運用金融科技，幫助上下游中小微企業(yè)獲得融資。

問：在監(jiān)管要求的平臺出清上，現(xiàn)在的難點在哪里?平臺們要怎么去做?

針對網(wǎng)貸平臺出清，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組日前聯(lián)合召開的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作座談會上提到，要實現(xiàn)良性退出，切實保護(hù)好投資人合法權(quán)益。這就意味著，平臺在主動清退過程中，資產(chǎn)處置、兌付方案的設(shè)置與執(zhí)行等要以實現(xiàn)出借人權(quán)益的最大化為前提。但這一過程中，往往面臨很多難點，借款人逃廢債就是其一。

對于平臺來說，在清退過程中要通過合法的手段進(jìn)行催收，來保障項目資金順利回籠;另外，希望監(jiān)管部門也能夠?qū)崿F(xiàn)對失信逃廢債人員的管理常態(tài)化、制度化，例如通過將逃廢債人員納入失信人員名錄，限制其交通出行、金融消費等，對逃廢債的人員形成有力震懾。

問：在平臺持續(xù)退出的當(dāng)下，對網(wǎng)貸出借人來說要注意什么?

首先，出借人需要對網(wǎng)貸平臺清退有清醒、正確的認(rèn)知，不能因為有平臺選擇關(guān)停或者不合規(guī)平臺出事，就如驚弓之鳥，認(rèn)為行業(yè)都是壞的;也不能不顧行業(yè)中存在的風(fēng)險，不去仔細(xì)研究平臺運營情況就貿(mào)然投資。

其次，出借人選擇平臺，特別是行業(yè)的清退時期，尤其需要擦亮眼睛。在選擇投資前，要仔細(xì)研究平臺的背景、高管從業(yè)經(jīng)歷、平臺信息披露情況以及底層的資產(chǎn)情況等。

另外，平時出借人需要及時增補自身的金融理財知識，時常通過正規(guī)的媒體渠道、平臺官網(wǎng)、中國互金協(xié)會官網(wǎng)等來了解行業(yè)動態(tài)，精準(zhǔn)“識雷”，避免“踩雷”。

問：對接下來平臺和行業(yè)發(fā)展有何建議?

對于平臺來說，自身的實力、風(fēng)控能力以及信心是平臺屹立不倒的關(guān)鍵。不論處于何種階段，平臺最重要的是嚴(yán)抓風(fēng)險控制，甄選優(yōu)質(zhì)、小額分散的資產(chǎn)，為出借人提供多元、穩(wěn)健的投資選擇;做好信息披露工作，以透明、完整的信息讓出借人放心。另外，平臺自身也要樹立信心，相信正規(guī)網(wǎng)貸在普惠金融方面發(fā)揮的價值。也希望對于這些頭部合規(guī)平臺來說，能夠盡快實現(xiàn)監(jiān)管試點，推動行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

問：平臺如果要轉(zhuǎn)型應(yīng)該怎么做?轉(zhuǎn)型的難度在哪里?

轉(zhuǎn)型助貸是網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的一條“明路”，在監(jiān)管要求上是可行的，但是不是所有平臺都有能力做好助貸，需要具備合規(guī)性、技術(shù)性、獲客等優(yōu)勢。例如，銀行等金融機構(gòu)對合作機構(gòu)的合規(guī)性要求一般比較高，如果合作平臺存在合規(guī)性瑕疵，可能合作就難以成行。還有現(xiàn)在銀行也開始注重金融科技、觸達(dá)客戶的能力也再調(diào)高，合作機構(gòu)必須加強自身的核心競爭力，才更有可能做好助貸的前端工作，成功轉(zhuǎn)型。

近日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作座談會，明確三季度繼續(xù)落實“三降”要求，推動機構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。四季度將整改合格機構(gòu)納入監(jiān)管試點。開鑫貸總經(jīng)理鮑建富在接受媒體采訪時，就網(wǎng)貸未來發(fā)展走勢、平臺后續(xù)工作開展以及出借人注意事項等發(fā)表了自己的觀點。

開鑫貸是國有網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺，致力于為小微企業(yè)和個人提供穩(wěn)健靈活的網(wǎng)絡(luò)借貸居間服務(wù)，切實降低小微企業(yè)融資成本，有效提升居民財產(chǎn)性收入。

(鮑建富，開鑫貸執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，南京大學(xué)EMBA學(xué)位，經(jīng)濟(jì)師，于中國建設(shè)銀行安徽分行工作15年，在銀行業(yè)務(wù)、各類金融產(chǎn)品、小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗)

問：如何看待下半年網(wǎng)貸發(fā)展？開鑫貸是如何做的？

“成熟一家、納入一家”的原則，體現(xiàn)了監(jiān)管對行業(yè)的審慎態(tài)度。監(jiān)管傾向通過“以備促退”的方法，讓運營不下去的平臺主動退出或轉(zhuǎn)型，從而確保好行業(yè)整體風(fēng)險可控，等到具備良好的社會環(huán)境、市場環(huán)境，以及平臺符合試點的各類標(biāo)準(zhǔn)后，試點或?qū)⑻嵘献h程。

對于平臺來說，首先要對自身包括運營能力、風(fēng)控能力在內(nèi)的各項實力以及為了合規(guī)要付出的成本有個全盤把握。合規(guī)成本太高、運營壓力太大的可以早做清退打算或主動轉(zhuǎn)型助貸、消費金融。對于自身實力強、能夠承擔(dān)合規(guī)成本的平臺，則要提前按照監(jiān)管要求，做好合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗等各項準(zhǔn)備工作。

在行業(yè)整治期間，監(jiān)管對網(wǎng)貸平臺有“三降”要求，開鑫貸嚴(yán)格執(zhí)行要求，截至今年6月底，平臺月度成交額、貸款余額等指標(biāo)有所下降。另外

我們認(rèn)為，網(wǎng)貸對于推進(jìn)普惠金融具有非常大的價值，只要回到堅持支持實體經(jīng)濟(jì)這條正道上來，其價值也將凸顯。開鑫貸將在堅持“小額分散”前提下，積極開拓供應(yīng)鏈方面的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過科技手段，挖掘大數(shù)據(jù)，更好地運用金融科技，幫助上下游中小微企業(yè)獲得融資。

問：在監(jiān)管要求的平臺出清上，現(xiàn)在的難點在哪里？平臺們要怎么去做？

針對網(wǎng)貸平臺出清，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組日前聯(lián)合召開的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作座談會上提到，要實現(xiàn)良性退出，切實保護(hù)好投資人合法權(quán)益。這就意味著，平臺在主動清退過程中，資產(chǎn)處置、兌付方案的設(shè)置與執(zhí)行等要以實現(xiàn)出借人權(quán)益的最大化為前提。但這一過程中，往往面臨很多難點，借款人逃廢債就是其一。

對于平臺來說，在清退過程中要通過合法的手段進(jìn)行催收，來保障項目資金順利回籠;另外，希望監(jiān)管部門也能夠?qū)崿F(xiàn)對失信逃廢債人員的管理常態(tài)化、制度化，例如通過將逃廢債人員納入失信人員名錄，限制其交通出行、金融消費等，對逃廢債的人員形成有力震懾。

問：

首先，出借人需要對網(wǎng)貸平臺清退有清醒、正確的認(rèn)知，不能因為有平臺選擇關(guān)?；蛘卟缓弦?guī)平臺出事，就如驚弓之鳥，認(rèn)為行業(yè)都是壞的;也不能不顧行業(yè)中存在的風(fēng)險，不去仔細(xì)研究平臺運營情況就貿(mào)然投資。

其次，出借人選擇平臺，特別是行業(yè)的清退時期，尤其需要擦亮眼睛。在選擇投資前，要仔細(xì)研究平臺的背景、高管從業(yè)經(jīng)歷、平臺信息披露情況以及底層的資產(chǎn)情況等。

另外，平時出借人需要及時增補自身的金融理財知識，時常通過正規(guī)的媒體渠道、平臺官網(wǎng)、中國互金協(xié)會官網(wǎng)等來了解行業(yè)動態(tài)，精準(zhǔn)“識雷”，避免“踩雷”。

問：對接下來平臺和行業(yè)發(fā)展有何建議？

對于平臺來說，自身的實力、風(fēng)控能力以及信心是平臺屹立不倒的關(guān)鍵。不論處于何種階段，平臺最重要的是嚴(yán)抓風(fēng)險控制，甄選優(yōu)質(zhì)、小額分散的資產(chǎn)，為出借人提供多元、穩(wěn)健的投資選擇；做好信息披露工作，以透明、完整的信息讓出借人放心。另外，平臺自身也要樹立信心，相信正規(guī)網(wǎng)貸在普惠金融方面發(fā)揮的價值。也希望對于這些頭部合規(guī)平臺來說，能夠盡快實現(xiàn)監(jiān)管試點，推動行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

平臺如果要轉(zhuǎn)型應(yīng)該怎么做？轉(zhuǎn)型的難度在哪里？

問：

轉(zhuǎn)型助貸是網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的一條“明路”，在監(jiān)管要求上是可行的，但是不是所有平臺都有能力做好助貸，需要具備合規(guī)性、技術(shù)性、獲客等優(yōu)勢。例如，銀行等金融機構(gòu)對合作機構(gòu)的合規(guī)性要求一般比較高，如果合作平臺存在合規(guī)性瑕疵，可能合作就難以成行。還有現(xiàn)在銀行也開始注重金融科技、觸達(dá)客戶的能力也再調(diào)高，合作機構(gòu)必須加強自身的核心競爭力，才更有可能做好助貸的前端工作，成功轉(zhuǎn)型。