威陽(yáng)普惠風(fēng)控升級(jí)，接入騰訊云反欺詐系統(tǒng)

2019年8月15日，威陽(yáng)普惠平臺(tái)正式接入騰訊云的反欺詐系統(tǒng)，采用人臉核身、信用評(píng)分報(bào)告和欺詐風(fēng)險(xiǎn)提示的等措施，進(jìn)一步加強(qiáng)在貸前的風(fēng)險(xiǎn)控制，減少惡意逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力越來(lái)越成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的隱形門檻。監(jiān)管部門也一直在強(qiáng)調(diào)平臺(tái)要提高自身的反欺詐能力，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)出清。所以為了進(jìn)一步提升平臺(tái)的風(fēng)控能力，加強(qiáng)平臺(tái)在貸前對(duì)借款人的審核，威陽(yáng)普惠在2019年下半年開始準(zhǔn)備騰訊云反欺詐系統(tǒng)的接入，在經(jīng)過完整的開發(fā)、測(cè)試、對(duì)接流程過后，于2019年8月15日正式上線該系統(tǒng)。

該系統(tǒng)通過獨(dú)特的操作模式，根據(jù)個(gè)人用戶填寫的信息，輸出對(duì)應(yīng)的欺詐分。 欺詐分可以提示威陽(yáng)普惠借款用戶可能出現(xiàn)逾期的風(fēng)險(xiǎn)期望值，分越高代表欺詐的風(fēng)險(xiǎn)越高，在接入該系統(tǒng)后，威陽(yáng)普惠會(huì)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景來(lái)設(shè)置不同的分值作為通過或者拒絕的標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)置好分值后，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)設(shè)置的分值拒絕或者進(jìn)行下一步審核。該系統(tǒng)作為威陽(yáng)普惠在貸前風(fēng)控的第一道防火墻，能夠有效幫助平臺(tái)識(shí)別欺詐用戶。

目前該反欺詐系統(tǒng)是從以下四大風(fēng)險(xiǎn)判別維度、多種判別模式、權(quán)重系數(shù)控制：

賬號(hào)風(fēng)險(xiǎn)：該系統(tǒng)可幫助威陽(yáng)普惠檢測(cè)出借款用戶的虛假資料、模擬設(shè)備、惡意注冊(cè);

多頭借貸：該系統(tǒng)可幫助威陽(yáng)普惠識(shí)別出借款用戶的多頭授信、多次逾期情況，判斷該用戶是否為不法分子;

行為風(fēng)險(xiǎn)：該系統(tǒng)可幫助威陽(yáng)普惠識(shí)別借款用戶的異常行為，包括異常設(shè)備、異常環(huán)境、組團(tuán)騙貸情況;

4、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)：該系統(tǒng)可幫助威陽(yáng)普惠識(shí)別出注冊(cè)用戶的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，包括常用地風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、親密度風(fēng)險(xiǎn)。

作為網(wǎng)貸行業(yè)的“勁旅”，威陽(yáng)普惠一直十分注重平臺(tái)的合規(guī)性，也一直在努力突破風(fēng)控技術(shù)的難點(diǎn)。此次與騰訊云的合作，將極大的提升平臺(tái)的風(fēng)控效率，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本。以往，威陽(yáng)普惠資產(chǎn)端在貸前進(jìn)行風(fēng)控審核時(shí)，由于大數(shù)據(jù)的多樣性和復(fù)雜性，審核的時(shí)間較長(zhǎng)，同時(shí)數(shù)據(jù)的獲取成本也較高。在對(duì)接該系統(tǒng)之后，威陽(yáng)普惠將通過騰訊云的海量用戶數(shù)據(jù)，快速進(jìn)行用戶信用評(píng)估，從而識(shí)別“老賴”。

當(dāng)借款用戶的信用信息進(jìn)入風(fēng)控模型后，成為了構(gòu)建用戶畫像的重要數(shù)據(jù)來(lái)源，系統(tǒng)將根據(jù)用戶的信用等級(jí)進(jìn)行合理授信，這將大幅提高信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的準(zhǔn)確性，將極大的提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，能夠讓威陽(yáng)普惠平臺(tái)快速甄別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)一步提高反欺詐、信用評(píng)估、貸后管理等能力，有助于資產(chǎn)質(zhì)量的提升。

除此之外，接入騰訊云的反欺詐系統(tǒng)，也將極大提升威陽(yáng)普惠的信貸服務(wù)能力，對(duì)威陽(yáng)普惠發(fā)展信貸業(yè)務(wù)有極大幫助;從另一方面來(lái)看，能夠與騰訊達(dá)成合作，也是其對(duì)平臺(tái)綜合運(yùn)營(yíng)能力、真實(shí)透明的數(shù)據(jù)、合規(guī)模式的認(rèn)可。

當(dāng)信用的價(jià)值進(jìn)一步釋放，網(wǎng)貸行業(yè)環(huán)境一定會(huì)更加健康有序，也將有效降低P2P平臺(tái)的風(fēng)控成本，同時(shí)也會(huì)降低借款成本，讓“普惠金融”更加名副其實(shí)。此次威陽(yáng)普惠的風(fēng)控升級(jí)，不僅讓平臺(tái)的數(shù)據(jù)源覆蓋了更廣的社會(huì)信用體系，也為打造優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境出了一份力。