銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》

2018年2月，各地監(jiān)管部門對(duì)18家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，被處罰的原因包括編制提供虛假資料、聘任不具有任職資格人員等等。

4月2日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱、管控責(zé)任落實(shí)不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治，劃出三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，覆蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

近年來，通過一系列保險(xiǎn)中介專項(xiàng)檢查和亂象治理工作，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)有所提升，各類風(fēng)險(xiǎn)得到明顯遏制，但仍有部分機(jī)構(gòu)存在內(nèi)控管理不規(guī)范、線上線下管控尺度不一致等問題，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象問題不容忽視。

三大重點(diǎn)任務(wù)

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治步步為營(yíng)。

此前不久，銀保監(jiān)先后下發(fā)《加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》。

此次整治工作劍指何處?本次亂象整治工作主要包含三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是壓實(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)各類中介渠道的管控責(zé)任;二是認(rèn)真排查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性;三是強(qiáng)化整治與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

其中，整治對(duì)象覆蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，可謂全覆蓋。

拆解來看，以保險(xiǎn)公司履行中介渠道管控責(zé)任重點(diǎn)整治中的是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用為例，包括虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或注銷保單、編造退保等套取費(fèi)用;虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者謀取其它不正當(dāng)利益;編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

此前，一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人曾對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“在商業(yè)車險(xiǎn)改革的進(jìn)程中，一些保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)畸形發(fā)展，無論是哪個(gè)渠道的業(yè)務(wù)，都要去中介渠道繞一圈。雖然手續(xù)費(fèi)不一定都給了中介機(jī)構(gòu)，很多打折返還給了消費(fèi)者，但這樣不透明，容易出現(xiàn)跑冒滴漏。如此，不如放開價(jià)格，讓大家在明面競(jìng)爭(zhēng)。通過手續(xù)費(fèi)解決這一問題，會(huì)造成數(shù)據(jù)上的扭曲，即實(shí)際價(jià)格與實(shí)際成本不相匹配。”

倒逼機(jī)構(gòu)強(qiáng)內(nèi)控

2018年2月，各地監(jiān)管部門對(duì)18家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，被處罰的原因包括編制提供虛假資料、聘任不具有任職資格人員、未按規(guī)定制作客戶告知書、未按照規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定報(bào)告設(shè)立分支機(jī)構(gòu)事項(xiàng)、未按規(guī)定為保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記、臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限、給予投保人合同以外的利益等。

值得一提的是，為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，此次整治工作明確要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu))應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》等規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，規(guī)范與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)合作，禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

例如，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說明、網(wǎng)頁(yè)鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險(xiǎn)銷售、承保、理賠、退保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

此次整治工作在時(shí)間安排上分為三個(gè)階段，一是自查整改階段，為2019年4月-6月;二是監(jiān)管抽查階段，為2019年7月-11月;三是總結(jié)匯報(bào)階段。在2019年11月30日前。

銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱、管控責(zé)任落實(shí)不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治，嚴(yán)肅查處相關(guān)違法違規(guī)行為。通過亂象整治工作倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，妥善處置潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。