您是否應(yīng)該在背負(fù)學(xué)生債務(wù)的同時(shí)購(gòu)買房屋

對(duì)于首次購(gòu)房者來說，進(jìn)入進(jìn)入房市的挑戰(zhàn)很大，因?yàn)樽饨鸩粩嗌蠞q，而且大多數(shù)地區(qū)低價(jià)房屋的庫(kù)存仍然稀缺。加上數(shù)千美元的學(xué)生債務(wù)，潛在的買家可能會(huì)認(rèn)為他們根本買不起。最近的數(shù)據(jù)顯示，至少完成了學(xué)士學(xué)位的購(gòu)房者在購(gòu)房時(shí)受學(xué)生債務(wù)的影響最小。

查看來自個(gè)人理財(cái)專家的一些技巧，這些技巧涉及在承擔(dān)大量學(xué)生貸款債務(wù)的同時(shí)獲取抵押。

如果您有學(xué)生貸款債務(wù)，您要采取什么付款策略來擺脫它?

我用債務(wù)滾雪球法還清了學(xué)生貸款債務(wù)。2005年，我仍欠$ 13,000。由于我的貸款是通過Sallie Mae提供的，因此我利用了1年的寬容期來暫停我的貸款付款，因此我可以積極還清我們所欠的小筆貸款。盡管在寬容期內(nèi)仍會(huì)產(chǎn)生利息，但我能夠集中精力更快地清算其他債務(wù)。一年過去了，我開始用更大的動(dòng)力來還清學(xué)生貸款。僅用了一年半的時(shí)間就收回了剩余的學(xué)生貸款余額。

就我個(gè)人而言，我很幸運(yùn)能夠通過本科和研究生院學(xué)習(xí)，而且沒有積累任何學(xué)生債務(wù)。然而，我的妻子由于去一所小型私立大學(xué)攻讀本科學(xué)位而積累了10,000至20,000美元的學(xué)生債務(wù)。結(jié)婚后，我也“嫁了”她的學(xué)生債務(wù)。目前，她仍有大約11,000美元的學(xué)生貸款債務(wù)。為了管理收益，我們要做的第一件事是打電話給貸款管理人并要求降低利率，這令我們驚訝，沒有任何問題。目前，利率僅為每年3%，相當(dāng)于每月124美元。在這個(gè)水平上，我并不急于償還。相反，它更像是低息房屋抵押貸款，我們正在按要求的利率還清，但僅此而已。

如果您仍然背負(fù)學(xué)生貸款債務(wù)，您有什么消除債務(wù)的財(cái)務(wù)計(jì)劃?

我目前持有相當(dāng)多的學(xué)生貸款債務(wù)-超過$ 85,000-但我想認(rèn)為我的決心等同于余額。當(dāng)我剛畢業(yè)時(shí)，我的收益幾乎翻了一番。但是，通過將還清作為我的第一個(gè)財(cái)務(wù)優(yōu)先事項(xiàng)，并每月寄出超過$ 1,700的還款額，我得以迅速地在該數(shù)字上取得可觀的收益。我還削減了其他地方的支出，以便在可能的情況下有更多的資金可以貸出。這意味著限制外出就餐，有多個(gè)室友而不是一個(gè)人住，并且放棄了出租車，轉(zhuǎn)而使用公共交通工具。

如果您是房主，在購(gòu)買時(shí)是否有學(xué)生貸款債務(wù)?這對(duì)您的購(gòu)買有何影響?

我們沒有讓學(xué)生借貸的債務(wù)使我們無(wú)法購(gòu)買房屋，但我們也購(gòu)買了容易滿足預(yù)算需求的房屋，而不是購(gòu)買了超出預(yù)算的房屋。

當(dāng)我有未償還的學(xué)生貸款余額時(shí)，我們購(gòu)買了一套公寓。在確定您可以借入的金額時(shí)，預(yù)批準(zhǔn)流程會(huì)考慮您的債務(wù)收入比。那些沒有欠學(xué)生債務(wù)的購(gòu)房者，應(yīng)確保他們的每月付款不超過您每月收入的25%到30%。我們從一個(gè)小公寓開始，每月支付和評(píng)估的費(fèi)用非常實(shí)惠，使我們有足夠的預(yù)算空間來解決我們的未償債務(wù)，包括我的學(xué)生貸款。

學(xué)生貸款債務(wù)根本沒有對(duì)我們的購(gòu)買產(chǎn)生太大影響，因?yàn)楦鶕?jù)我們的收入，我們要購(gòu)買的房屋價(jià)格非常合理。對(duì)于我們來說，我認(rèn)為在買房之前還清學(xué)生貸款會(huì)更好，因?yàn)槲覀兊膫鶆?wù)相當(dāng)?shù)?，利率合理，并且不?huì)占用我們大部分的月收入。

事后看來，在購(gòu)房之前或之后還清您的學(xué)生貸款債務(wù)會(huì)更好嗎?

我要做的另一件事是，當(dāng)我從本科畢業(yè)后，就集中精力積極地償還學(xué)生的貸款。作為一個(gè)沒有孩子的單身人士，我本來可以變得更具侵略性，而不是承擔(dān)汽車貸款并住在高價(jià)公寓中。相反，我對(duì)為整個(gè)貸款期限支付最低金額的想法感到滿意，因?yàn)檫@是處理債務(wù)的正常方法。

如果您不是房主，您的學(xué)??生貸款債務(wù)是否禁止您購(gòu)買?

我不認(rèn)為我的學(xué)生貸款會(huì)禁止我購(gòu)買房屋，盡管到那時(shí)我可能已經(jīng)可以支付首期付款資金(如果不是我的學(xué)生貸款的話)。我仍然覺得自己的職業(yè)生涯和職業(yè)生涯都處于困境，在這個(gè)階段，我覺得租房是我處境的明智選擇。我目前每年都在為自己的401(k)和個(gè)人IRA帳戶提供額外的資金，如果購(gòu)買房屋是我的優(yōu)先考慮之一，我可以將部分資金分配給首付款。我的學(xué)生貸款肯定使人們想到什至可以節(jié)省住房，但是這并不是我的首要任務(wù)。

對(duì)于那些背負(fù)大量學(xué)生貸款債務(wù)的人，您有什么秘訣?

在儲(chǔ)蓄和積累財(cái)富的同時(shí)擺脫學(xué)生貸款的最有效方法就是過著自己的生活。當(dāng)您開始大幅度改善生活方式時(shí)，您的預(yù)算就會(huì)失去靈活性。

保持積極的態(tài)度。如果您使自己痛苦而放棄，那么世界上最好的計(jì)劃和最復(fù)雜的數(shù)學(xué)對(duì)您來說并不重要。第二，制定預(yù)算。知道您在哪里消費(fèi)，將有助于您進(jìn)行有意義的削減，而不會(huì)因無(wú)用的削減而敗筆(例如單層廁紙或不良的Q型筆尖)。最后，設(shè)定一個(gè)合理的時(shí)間表，說明您可以多快還清所有債務(wù)。制定時(shí)間表可以改變您看待債務(wù)的方式;盡管數(shù)十萬(wàn)美元似乎是無(wú)法克服的，但您知道2019年12月必將到來，因此可以計(jì)劃接下來的幾個(gè)月。

首先，利用聯(lián)邦政府對(duì)您有利。它提供了鞏固甚至在某些情況下免除學(xué)生貸款的計(jì)劃。可悲的是，并不是每個(gè)人都知道它們。例如，一個(gè)相對(duì)較新的程序稱為“按需付款”，簡(jiǎn)稱PAYE。它實(shí)際上將每月聯(lián)邦學(xué)生貸款的上限限制為可支配收入的10%。第二，不要停止付款。提供有用計(jì)劃的同一政府也可以扣押您的工資，收取部分社會(huì)保障福利，并沒收退稅。致電您的貸款服務(wù)商，詢問您的選擇。但是請(qǐng)注意學(xué)生貸款還款詐騙。只與信譽(yù)卓著且信譽(yù)良好的企業(yè)打交道。第三，發(fā)揮創(chuàng)造力。例如：在AmeriCorp等組織中擔(dān)任志愿者。他們提供貸款寬容(這意味著您在工作時(shí)不必償還本金或利息)。提供服務(wù)后，您將獲得一筆金錢獎(jiǎng)勵(lì)，可以將其用于貸款。

您對(duì)受學(xué)生貸款債務(wù)限制的購(gòu)房者有什么建議?

通過按時(shí)付款來建立良好的信用記錄。通過償還信用卡和其他消費(fèi)者債務(wù)來提高債務(wù)收入比。平衡您的償還首付和節(jié)省首付款的目標(biāo)。

不要讓學(xué)生貸款債務(wù)使您無(wú)法購(gòu)買房屋。確保自己承擔(dān)的責(zé)任不多，這一點(diǎn)很重要，但平衡學(xué)生貸款債務(wù)與其他重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)也很重要。確保您購(gòu)買的房屋可以在預(yù)算中留出一些空間來專注于其他目標(biāo)。

對(duì)于任何想購(gòu)買房屋并承擔(dān)貸款債務(wù)的人，我想說的是，與生活中的大多數(shù)事情一樣，這一切都與平衡有關(guān)。您需要設(shè)定目標(biāo)并弄清楚什么對(duì)您重要。您是否可以將學(xué)生貸款再延長(zhǎng)幾年以節(jié)省首付款?還是需要取消學(xué)生貸款，以便您在預(yù)算中有喘息的空間來抵押?最好盡快償還學(xué)生貸款(尤其是高息貸款)，然后將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到購(gòu)房上。如果您確實(shí)有未償還的信用卡債務(wù)，我建議您在開始存入首付之前先還清該筆款項(xiàng)。如果您有足夠的收入來還清學(xué)生貸款，那么買房是您的首要任務(wù)，開始將部分資金轉(zhuǎn)移到您的預(yù)付款中。如果您想出一個(gè)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃并確保您可以負(fù)擔(dān)每月的還款，我認(rèn)為學(xué)生貸款沒有任何理由會(huì)阻止您擁有房屋。