是時(shí)候打電話給IRS停止止贖危機(jī)了

政府通過各種計(jì)劃“修復(fù)”住房和制止喪失抵押品贖回權(quán)的危機(jī)的嘗試慘遭失敗。我們已經(jīng)看到住房市場(chǎng)的價(jià)值縮水了7萬億美元，救助支出增加了數(shù)萬億美元，與住房相關(guān)的所有事物(如房利美，房地美，聯(lián)邦住房管理局，低利率和抵押支持)得到了普遍支持證券。然而房屋銷售下降，止贖房屋繼續(xù)保持創(chuàng)紀(jì)錄水平。

受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū)的房屋價(jià)值繼續(xù)受到侵蝕，數(shù)百萬的房屋所有者仍面臨喪失抵押品贖回權(quán)的威脅。一些房屋分析師將其稱為房地產(chǎn)市場(chǎng)的“死亡螺旋”，因?yàn)閮r(jià)值損失導(dǎo)致更多的違約，更多的違約導(dǎo)致更多的價(jià)值損失等。

盡管聯(lián)邦政府創(chuàng)建了HAMP，HARP，HARP2，TARP，HAFA以及其他一些州，但許多州還創(chuàng)建了一系列由州資助的支付援助計(jì)劃，例如在我的家鄉(xiāng)喬治亞州的“ HomeSafe ”向拖欠抵押貸款的房主提供付款幫助。

作為一位非常熟悉幫助房主挽救房屋的斗爭的人，我可以告訴你，問題的癥結(jié)不在于怪罪抵押貸款服務(wù)商或“失敗的”借款人，甚至也不是Ed DeMarco的錯(cuò)， FHFA四面楚歌的負(fù)責(zé)人，他目前拒絕寫下抵押貸款本金。我懷疑即使DeMarco確實(shí)屈服于政治壓力，并同意某種減記抵押貸款本金的計(jì)劃，也不是每個(gè)人都能做到的解決問題的方法。

幾年來，我一直在為個(gè)人借款人進(jìn)行止贖贖回權(quán)緩解。在那段時(shí)間里，我親眼目睹了理解這些程序并幫助借款人找到適合他們的程序是多么的荒謬。

我認(rèn)為，基于與抵押公司合作以幫助借款人避免喪失抵押品贖回權(quán)的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，之所以如此之少的房主能夠獲得任何形式的援助的主要原因，是因?yàn)闆]人能告訴誰有資格獲得哪種計(jì)劃。

這些程序是根據(jù)各種合格標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)建的，必須通過將飛鏢扔到潛在標(biāo)準(zhǔn)列表中來進(jìn)行思考。而且從跟蹤的角度來看，沒有任何單一數(shù)據(jù)源可用于驗(yàn)證借款人是否有資格使用特定程序的所有數(shù)據(jù)。