您現(xiàn)在應(yīng)該償還房屋貸款還是投資

經(jīng)濟(jì)由幾個(gè)以不同方式相互影響的活動(dòng)部分組成。將其與您的個(gè)人要求分開(kāi)，并在決策中做出多種選擇。根據(jù)您的選擇，您的財(cái)務(wù)狀況以及您的人生目標(biāo)將受到影響。所以做出決定查看所有相關(guān)參數(shù)是明智的。

在目前的情況下，許多人將要解決的一個(gè)問(wèn)題是投資股市，買(mǎi)房或償還房屋貸款之間的選擇。截至目前，我們看到房屋貸款利率下降和股市上漲趨勢(shì)。如果您手頭有錢(qián)，您應(yīng)該怎么做，預(yù)付部分未償還貸款或投資于股權(quán)或財(cái)產(chǎn)?

如果你想購(gòu)買(mǎi)一個(gè)供個(gè)人使用的新房子，那么這更像是一個(gè)情緒化的決定，所以你也可以繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)它，即使租賃比購(gòu)買(mǎi)更有意義 - 數(shù)學(xué)上說(shuō)!在將資金投入房屋作為投資時(shí)，需要考慮許多因素，包括機(jī)會(huì)成本。購(gòu)買(mǎi)房屋意味著將首付作為首付，并在EMI中定期支付。機(jī)會(huì)成本取決于你是否會(huì)獲得更好的回報(bào)，如果你將lumpsum和EMI投資到另一個(gè)產(chǎn)品而不是你的房產(chǎn)投資回報(bào)后承擔(dān)利息和維護(hù)費(fèi)用，如果你得到任何增加租金。此外，還有考慮的便利因素。

計(jì)劃獲得房屋貸款?你必須知道的9件事

讓我們看一下你持有住房貸款并有一些可用的資金的情況。在這種情況下，您是否應(yīng)該選擇預(yù)付貸款或投資金額?假設(shè)原始貸款是2013年1月的Rs.60 Lakh，20年內(nèi)為9.5%，EMI為每月55,928盧比。

請(qǐng)查看下表，其中顯示了您將支付的總利息以及在不同情況下貸款的完成日期。假設(shè)您將貸款轉(zhuǎn)移到當(dāng)前8.6%的利率。這本身將使您的貸款完成日期從2033年1月降至5月至2031年。如果您預(yù)付了11,00,000盧比的預(yù)付款，您的貸款將在2026年11月之前結(jié)清。

請(qǐng)注意，假設(shè)返回?cái)?shù)字并且計(jì)算結(jié)果不準(zhǔn)確，以便于理解方案。

如果您選擇投資金額而不是預(yù)先支付貸款，您可以獲得一系列回報(bào)。假設(shè)投資股票基金，我已經(jīng)分析了8%到15%的回報(bào)率。我還假設(shè)一旦投資金額等于未償還貸款，您將關(guān)閉貸款。您可以看到，即使是8%的悲觀回報(bào)，如果您現(xiàn)在預(yù)付款，您也可以同時(shí)或多或少地關(guān)閉貸款。差異在于您將在這兩種情況下支付的總利息金額。

最終決定不僅取決于上面顯示的數(shù)字，還取決于以下因素：

1.你的心理設(shè)置。免除債務(wù)會(huì)讓你開(kāi)心嗎?或者您喜歡獲得杠桿投資的回報(bào)?你的心理設(shè)置將是第一個(gè)決定點(diǎn)。

2.您的風(fēng)險(xiǎn)狀況如何?如果將資金投資于股權(quán)，您是否能夠?qū)⒐蓹?quán)的波動(dòng)性視為資產(chǎn)類別?您的投資可能會(huì)隨著時(shí)間的推移而波動(dòng)，甚至可能在某些時(shí)期顯示負(fù)回報(bào)。

3.工作保障：如果失業(yè)，你能管理EMI嗎?是否有可供替代的收入(配偶的收入/租金等)或是否有足夠的緊急資金可以幫助渡過(guò)階段，直到你下一份工作為止?

4.您對(duì)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的準(zhǔn)備程度如何?如果您的孩子接受過(guò)幾年的高等教育，您可能希望將資金投入適當(dāng)?shù)墓ぞ叨皇莾斶€住房貸款。

5.您的流動(dòng)資金狀況如何?如果您資產(chǎn)豐富但現(xiàn)金不足，您可能需要考慮通過(guò)將金額投入債務(wù)工具而不是償還貸款來(lái)提高流動(dòng)性。

在考慮了上述所有因素之后，如果您決定選擇房屋貸款的較低利率，而不進(jìn)行任何部分預(yù)付款并將11億盧比投入股票基金中，您將有機(jī)會(huì)成為股票基金。在您的貸款在2031年5月結(jié)束時(shí)，大約50萬(wàn)盧比到80萬(wàn)盧比(假設(shè)回報(bào)范圍在12%-15%之間)。這可以用于兒童教育或退休等目標(biāo)。

如果您意識(shí)到您需要短期流動(dòng)性，股權(quán)投資可能不適合您。在這種情況下，您可能希望將房屋貸款轉(zhuǎn)移到超級(jí)儲(chǔ)蓄或智能房屋貸款類型的結(jié)構(gòu)中，其中備用資金可以存放在房屋貸款帳戶中。這將減少房屋貸款的利息，同時(shí)為您提供流動(dòng)資金，其回報(bào)率相當(dāng)于房屋貸款的利率。如果你在不到五年的時(shí)間里有一個(gè)主要目標(biāo)，你可能想看看債務(wù)共同基金來(lái)投資你的錢(qián)。

所以你可以看到它不是一個(gè)對(duì)每個(gè)人都一樣的答案，它完全取決于個(gè)人情況，應(yīng)該相應(yīng)地處理。