沸沸揚揚的中安民生養(yǎng)老服務有限公司以房養(yǎng)老迷局的冰山正在逐漸露出水面

4月9日，海淀公安分局發(fā)布稱,“針對有投資人舉報北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務有限公司從事非法集資活動的情況，北京市公安局海淀分局已對相關公司立案偵查。4月3日，警方依法刑事拘留包括公司實際控制人李某某(男，37歲，黑龍江人)在內(nèi)的犯罪嫌疑人88人。目前，公安機關正對該案開展工作，后續(xù)將依據(jù)調(diào)查情況及時公布案件進展。”

此前，《經(jīng)濟觀察報》第912期文章《“以房養(yǎng)老”夢碎中安民生迷局》中報道，老年房主被中安民生“安排”將名下價值幾百萬的房產(chǎn)抵押，所借錢款購買了中安民生的退休系列產(chǎn)品，出借人本息老人不需負責。但今年以來上述假借“以房養(yǎng)老”名義的產(chǎn)品無法兌付，讓出借人出資無法收回、老年房主面臨房產(chǎn)被拍賣的境地。

近期，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)了中安民生業(yè)務的另一條“生意鏈”——中安民生官網(wǎng)介紹的金融業(yè)務旗下的“基金業(yè)務”，令部分投資人陷入資金和收益無法收回的困境,同樣被卷入了中安民生“以房養(yǎng)老”迷局的泥潭中。

1250萬投資款

“我是金芙蓉基金的理財客戶，當時產(chǎn)品合同中明確表示融資方提供房產(chǎn)做抵押來增信措施?，F(xiàn)在產(chǎn)品到期對方未按協(xié)議回購。準備處理抵押房產(chǎn)時，才發(fā)現(xiàn)也卷入了中安民生‘以房養(yǎng)老’騙局的漩渦中。”30多歲的張女士告訴經(jīng)濟觀察報記者。

更令她后悔的是，她在一家第三方財富公司任職，對于理財投資也較有經(jīng)驗，未料竟陷入理財投資失誤的尷尬境地。

張女士所指的“金芙蓉基金”是中安民生官網(wǎng)介紹金融業(yè)務旗下的“基金業(yè)務”，而其官網(wǎng)所介紹的公司正是北京金芙蓉投資基金管理有限公司(以下簡稱“北京金芙蓉投資基金”)。據(jù)其介紹，該基金于2013年12月11日經(jīng)北京市工商局核準、總部設在北京,是一家專門從事收購、兼并、產(chǎn)業(yè)投資、資金重組、資源整合和公司治理的股權投資公司。

張女士表示，自己在金融機構(gòu)上班，親戚朋友經(jīng)常問她關于投資理財?shù)慕?jīng)驗。此次投資決策不僅自己投資的100萬元到期無法收回，她的一位親屬和一位朋友也分別投資了850萬元和300萬元，均到期無法收回。

根據(jù)張女士給記者提供的投資確認函顯示，2018年4月3日，她認購了由北京金芙蓉投資基金發(fā)行的“北京君豪資產(chǎn)管理中心(有限合伙)—美特達(北京)國際貿(mào)易有限公司《云生活·專項基金V期》”。投資金額100萬元，投資期限為12個月，年化收益率為12%。并按季度付息，第四次付息和歸還本金日期為合同到期日，即2019年4月3日起10個工作日，合同上的投資人是她先生的名字。

此外，張女士還簽署了一份《股權回購協(xié)議書》，為保障投資人資金安全，北京金芙蓉投資基金承諾，普通合伙人北京金芙蓉投資基金與有限簽署回購承諾函(作為合伙協(xié)議附件)，在投資期滿或者有限合伙人依合伙協(xié)議退出時，預期收益未實現(xiàn)的情況下溢價回購有限合伙人的投資份額，回購價格為有限合伙人所投的本金加上約定的投資收益。

但截至2019年4月12日，張女士對記者表示回購資金尚未收到。

張女士給記者提供的另外兩份投資確認函顯示，起投時間均為2018年3月14日，投資金額分別為850萬元和300萬元，年化收益率為13%，時間期限均為12個月。第四次付息和歸還本金日期為2019年3月14日起10個工作日。但是，截至2019年4月12日，該兩筆資金也均未被回購。

這不是張女士第一次投北京金芙蓉投資基金的項目產(chǎn)品。2014年下半年，經(jīng)此前認識的在北京金芙蓉投資基金的銷售業(yè)務員介紹，張女士投資該公司的產(chǎn)品，剛開始投資金額為100萬元左右，也都順利回購了。

因為有了多次投資經(jīng)驗，2018年上半年，她給親屬和朋友推薦了這家公司的項目產(chǎn)品。“我自己投資的損失可以承擔，但親屬是在自己的推薦下才購買的，現(xiàn)在產(chǎn)品無法回購，一直特別內(nèi)疚。”張女士稱。

關聯(lián)融資方

根據(jù)張女士給記者提供的美特達(北京)國際貿(mào)易有限公司《云生活·專項基金V期》項目募集說明書指出，該產(chǎn)品“資金專項用于美特達(北京)國際貿(mào)易有限公司朝陽、順義、大興中轉(zhuǎn)庫的建設及日常經(jīng)營流動性資金補充。”

即該項目的實際融資方為美特達(北京)國際貿(mào)易有限公司(下稱“美特達北京”)。募集說明書顯示，公司成立于2007年9月，是北京最大的專業(yè)家電批發(fā)零售公司，注冊資金8006萬，主要服務于上游廠家和下游終端經(jīng)銷商。根據(jù)募集說明書介紹，北京金芙蓉投資基金的愿景是成為中國最優(yōu)秀的私募股權投資基金管理公司。

記者根據(jù)天眼查獲悉，中安民生的法人李佳豪持有美特達北京55%的股份，為實際控制人。而美特達北京持有中安民生40%的股權。

募集說明書稱，該項目募集金額為5000萬人民幣，監(jiān)管銀行為中信銀行北京中糧廣場支行。每季度分紅一次，期滿后歸還本金，并付收益回報。北京市明仁律師事務所為本項目提供全程法律咨詢、監(jiān)督服務。產(chǎn)品類型為有限合伙制，而由有限合伙制加入條件之一為，“系中國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法人。”

此外，據(jù)該募集說明書介紹運營模式說明指出，有限合伙人與該中心簽訂《合伙協(xié)議》加入合伙企業(yè)，在工商部門同意備案登記。同時，北京金芙蓉投資基金與銀行達成托管協(xié)議，并在銀行開立了托管賬戶，資金由銀行進行托管，并進行全過程監(jiān)督。資金只限于托管賬戶和被投資公司賬戶之間往來，資金劃撥到其他賬戶要經(jīng)過管理人、項目投資方、托管銀行三方同時確認。

募集說明書中承諾了三大還款來源，分別為美的等小家電4大板塊批發(fā)業(yè)務凈利潤2350萬作為第一還款來源;京津冀地區(qū)體驗店等綜合收益5700萬元作為第二大還款來源;大興倉儲租賃預計收益1200萬元作為第三還款來源。

此外，在風控措施上，北京金芙蓉投資基金為產(chǎn)品設計了“一對一”抵押擔保，凡購買本期產(chǎn)品100萬元以上的投資者均將獲大于購買額度的北京房產(chǎn)抵質(zhì)押在基金投資者名下，進一步確保投資者的資金安全性(含抵押、它項)。作為全國首款“一對一”抵質(zhì)押風控措施的私募基金金融產(chǎn)品，公司將根據(jù)投資人額度以北京房產(chǎn)進行一對一抵押，將房產(chǎn)抵押給投資人。

另外，北京金芙蓉投資基金承諾為基金的債務和投資者的收益承擔無限連帶責任。

張女士表示，她和親屬、朋友投資金額共1250萬元，融資方美特達北京抵押給他們北京市的兩套房產(chǎn)，被擔保債權數(shù)額分別為530萬和620萬。

“由于有抵押房子在手，加上之前也投過類似產(chǎn)品，便也覺得相對安全。”張女士稱。盡管該項目有三大還款來源，風控措施為“一對一”抵押擔保，然而到期后遭遇無法回購的情況，張女士也無可奈何。

基金注銷之殤

令人驚奇的是，北京金芙蓉投資基金竟然注銷了!這讓張女士對于他們的1250萬投資款的收回更加沒有信心。

記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，北京金芙蓉投資基金登記機關為北京市工商行政管理局東城分局，于2018年12月18日注銷，注銷原因為決議解散。該系統(tǒng)顯示，北京金芙蓉投資基金法人為李港，監(jiān)事曾為何聲揚，執(zhí)行董事曾為李港。

而這家基金為何要給美特達北京發(fā)產(chǎn)品、當基金管理人呢?其與美特達北京、中安民生之間有何關聯(lián)呢?

揭開層層迷霧，記者通過天眼查獲悉，2016年3月30日，北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司曾為新增北京金芙蓉投資基金的法人股東，并于2017年5月8日退出，自然人股東李港重新成為法人股東。

而曾任北京金芙蓉投資基金監(jiān)事的何聲揚，是浙江光大中安養(yǎng)老服務有限公司的法人，持股比例為30%，中安民生對這家浙江公司的持股比例為25%。

而張女士也正是投資了北京金芙蓉投資基金募集資金后，融資方給她提供了房屋抵押。而不曾想，該抵押房正是購買了中安民生以“資產(chǎn)養(yǎng)老”的老人的房子。

而為何抵押資產(chǎn)不是融資方美特達(北京)國際貿(mào)易有限公司名下的資產(chǎn)，而是房主老人的房產(chǎn)呢?

對此，張女士表示：“當產(chǎn)品無法回購的時候，才發(fā)現(xiàn)這兩套房產(chǎn)的房主也正是通過中安民生介紹而來的客戶。簽合同時，融資方提供房產(chǎn)做抵押來增信措施，后來做抵押時，我們就認為是融資方的親屬來抵押，比較放心，結(jié)果現(xiàn)在出事了，我們根本不認識房主，覺得很冤枉。”

4月9日，北京市公安局海淀分局提示風險稱，涉及中安民生“資產(chǎn)養(yǎng)老”項目的投資人盡快至抵押房產(chǎn)所在地公安機關經(jīng)偵部門或派出所報案;其他項目投資人至本市就近的公安機關經(jīng)偵部門或派出所報案，警方呼吁相關投資人依法理性反映訴求，不信謠、不傳謠，配合公安機關開展相關工作。同時，警方敦促其他涉案人員盡快至海淀公安分局經(jīng)偵支隊投案自首，如實交代問題、積極退贓退賠，爭取從輕處理。