個(gè)人養(yǎng)老金要不要存?專家解讀 有以下幾個(gè)方面?。?！

個(gè)人養(yǎng)老金要不要存?專家解讀

【個(gè)人養(yǎng)老金要不要存?專家解讀】4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于推動個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見。意見表示，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元。人力資源社會保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平和多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。那么這個(gè)養(yǎng)老金究竟要不要存呢?

“中國養(yǎng)老金融50人論壇”核心成員、中國政法大學(xué)商學(xué)院資本金融系教授、博士生導(dǎo)師胡繼曄對國內(nèi)媒體表示，通過個(gè)人養(yǎng)老金制度，我國可以從“儲蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”過渡。

胡繼曄表示，個(gè)人養(yǎng)老金與我們現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有必然聯(lián)系，而且第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，只要你上班有單位就必須繳納。但第三支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)是自愿性質(zhì)。個(gè)人養(yǎng)老金不會影響已有的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是一種補(bǔ)充而不是替代。當(dāng)下，很多省份的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)儲備已經(jīng)出現(xiàn)了“入不敷出”的情況。他以黑龍江某地級市舉例，“全市交養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工只有22萬多人，每月每人繳納幾百元;而領(lǐng)養(yǎng)老金的退休人員有27萬多人，每月每人平均領(lǐng)取2300元。”不足部分只能靠財(cái)政補(bǔ)貼，財(cái)政壓力很大。在年輕人流失嚴(yán)重的省份，這樣的情況并不少見。老齡化發(fā)展速度之快，僅靠基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)是完全不夠的。而第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金能在一定程度上緩解整體的養(yǎng)老壓力。

胡繼曄認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠方式可以參考稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)和拓展。在個(gè)稅APP上，除了大家熟知的六項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除外，增加了“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”。簡單來說，就是現(xiàn)在納稅人通過購買該險(xiǎn)來提高個(gè)稅起征點(diǎn)，等退休領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)再補(bǔ)充稅款。該險(xiǎn)目前僅上海、福建、蘇州工業(yè)園區(qū)三個(gè)地區(qū)可以買。根據(jù)2018年的試點(diǎn)政策，個(gè)稅遞延商業(yè)保險(xiǎn)每個(gè)月最高不超過1000元。

胡繼曄指出，你買普通基金，享受不到稅收優(yōu)惠，而且隨時(shí)贖回也不利于長期投資。只要是投資，老百姓就會關(guān)注收益和風(fēng)險(xiǎn)。胡繼曄指出，時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)。金融學(xué)基本原理是，權(quán)益類產(chǎn)品投資時(shí)間的跨度越長，相對風(fēng)險(xiǎn)就越低。一旦個(gè)人養(yǎng)老金全面發(fā)展起來，未來的個(gè)人養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模將是一個(gè)“天文數(shù)字”。