新技術(shù)在反金融犯罪領(lǐng)域的應(yīng)用|億歐智庫精選

[ 億歐導(dǎo)讀 ] 據(jù)安永統(tǒng)計(jì)，綜合應(yīng)用新技術(shù)形成的一套反洗錢解決方案可降低40%以上的誤報(bào)率，總體效率的提升則更高。同時(shí)，通過提高監(jiān)測調(diào)查的質(zhì)量及決策的一致性，降低了員工主觀能動(dòng)性及客觀技能差異造成的遺漏或者差錯(cuò)。俗語說，道高一尺，魔高一丈。在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品到網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的迅速更新迭代中，金融犯罪同樣實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化且變化多端。一方面監(jiān)管壓力越來越大，另一方面現(xiàn)有技術(shù)手段卻只能使得工作成本不斷攀升。在此背景下，安永基于人工智能/大數(shù)據(jù)等新技術(shù)形成了一套反金融犯罪技術(shù)解決方案框架，并開發(fā)出一系列方案。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，以反洗錢為例的新技術(shù)應(yīng)用方案可降低40%以上的誤報(bào)率，總體效率的提升則更高。同時(shí)，通過提高監(jiān)測調(diào)查的質(zhì)量及決策的一致性，降低了員工主觀能動(dòng)性及客觀技能差異造成的遺漏或者差錯(cuò)。

本文摘自安永，以下是億歐智庫為您帶來的精選分享：

隨著創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品到網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品更新迭代迅速，金融犯罪呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化和多變性的特征，給金融機(jī)構(gòu)帶來的不僅是資金損失，更多的是安全形象、聲譽(yù)的負(fù)面影響。日益增長的監(jiān)管壓力，也迫使金融機(jī)構(gòu)重新審視現(xiàn)有的管控手段。而隨著金融體系中的數(shù)據(jù)和信息量激增，新技術(shù)如人工智能、大數(shù)據(jù)等的興起與發(fā)展，反金融犯罪領(lǐng)域也在尋求使用新技術(shù)提高管控水平的方法。

反金融犯罪面臨的主要挑戰(zhàn)

? 日益增長的監(jiān)管壓力：相關(guān)監(jiān)管要求的出臺(tái)頻率越來越高，監(jiān)管處罰力度明顯加強(qiáng)。

? 合規(guī)成本的不斷上升：現(xiàn)有的技術(shù)手段會(huì)產(chǎn)生大量的誤報(bào)，人工審核工作量巨大，帶來工作成本的不斷上升。

? 對(duì)客戶的影響：為滿足內(nèi)部和外部管理要求，不斷增加的控制措施影響客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)發(fā)展。

? 網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險(xiǎn)日益增加：犯罪行為變得越來越復(fù)雜，現(xiàn)有的系統(tǒng)和控制措施無法有效地緩解這些威脅。

? 新的支付手段：新支付工具和服務(wù)得到越來越廣泛的使用，產(chǎn)生的新興金融犯罪手段帶來新的挑戰(zhàn)。

? 不斷變化的復(fù)雜的系統(tǒng)架構(gòu)：現(xiàn)有系統(tǒng)的復(fù)雜性與限制，造成數(shù)據(jù)的孤島，限制了一些可以主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的高級(jí)分析工具的使用。

安永反金融犯罪技術(shù)框架

為應(yīng)對(duì)新時(shí)代的金融犯罪挑戰(zhàn)，安永運(yùn)用一系列新一代的技術(shù)手段，并集成經(jīng)過驗(yàn)證的各類先進(jìn)解決方案，形成反金融犯罪技術(shù)解決方案框架。

億歐智庫：金融犯罪管理技術(shù)框架

? 大數(shù)據(jù)技術(shù)：應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)積累大量內(nèi)外部數(shù)據(jù)以完善客戶全息視圖。

? 人工智能：應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)提升對(duì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別效率和準(zhǔn)確度。

? 關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)分析：運(yùn)用關(guān)聯(lián)圖譜更好地刻畫客戶群體及關(guān)系特征，提升可疑行為識(shí)別的全面性及深度。

? 機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)：使用RPA將現(xiàn)有的人工處理程序改造成系統(tǒng)自動(dòng)完成的工作。

? 其他：采用OCR、自然語言處理等技術(shù)進(jìn)一步提高流程的自動(dòng)化與智能化。

在KYC與可疑交易監(jiān)控中的應(yīng)用

基于上述反金融犯罪技術(shù)框架，安永設(shè)計(jì)開發(fā)了一系列方案。下面是以反洗錢為例的新技術(shù)應(yīng)用方案：

億歐智庫：以反洗錢為例的新技術(shù)應(yīng)用方案

1、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征刻畫的信息增強(qiáng)

? 依托機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)，自動(dòng)完成內(nèi)部數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄及外部數(shù)據(jù)的獲取與加工。

? 運(yùn)用外部大數(shù)據(jù)輔助完成客戶身份識(shí)別。

? 打通內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，形成客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的全息視圖。

? 使用關(guān)聯(lián)圖譜技術(shù)建立主體及資金的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系。

? 運(yùn)用實(shí)體解析技術(shù)識(shí)別客戶資料的問題。

2、反洗錢相關(guān)模型的建立

? 采用大數(shù)據(jù)建模及機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、可疑交易預(yù)警評(píng)分，以及可疑交易涉罪類型識(shí)別等相關(guān)模型，解決現(xiàn)有基于規(guī)則的方法無法覆蓋的復(fù)雜情形，提高判定準(zhǔn)確度，大幅降低誤報(bào)率，且可基于反饋數(shù)據(jù)的持續(xù)學(xué)習(xí)進(jìn)行不斷優(yōu)化。

? 運(yùn)用自然語言處理(NPL)技術(shù)建立負(fù)面新聞的打分模型。

? 結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)則及人工智能技術(shù)，建立調(diào)查結(jié)論自動(dòng)生成模型。

3、反洗錢調(diào)查手段的優(yōu)化

? 基于模型的產(chǎn)出，自動(dòng)按照待處理任務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及復(fù)雜程度安排相應(yīng)技能的員工開展調(diào)查工作，大幅提高人力資源的整體利用效率。

? 優(yōu)化客戶調(diào)查視圖/儀表盤，提供直觀的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)分析視圖，歸集調(diào)查所需的關(guān)鍵信息，做好基礎(chǔ)信息的關(guān)聯(lián)調(diào)閱，從而大幅提高復(fù)雜案例的分析判斷效率。

? 對(duì)于涉及高命中率規(guī)則、涉罪類型匹配度高的案例，由系統(tǒng)自動(dòng)生成初步調(diào)查結(jié)論文字，有效降低調(diào)查分析報(bào)告的編寫工作量，并提高報(bào)告質(zhì)量及一致性。

根據(jù)安永公司的統(tǒng)計(jì)，綜合運(yùn)用上述的新技術(shù)手段，可以降低40%以上的誤報(bào)率，且單個(gè)案例的調(diào)查審閱時(shí)間降低40%以上，而總體效率的提升則更高。在提高效率的同時(shí)，采用新技術(shù)的反洗錢解決方案也有效提高了監(jiān)測、調(diào)查的質(zhì)量和決策的一致性，大幅降低了員工主觀能動(dòng)性及客觀技能差異造成的遺漏或者差錯(cuò)。