5萬億市場前景體育保險想要發(fā)展還需邁過幾道坎

在5萬億的行業(yè)前景下，在全民健身的引導之下，體育保險賽道能夠爆發(fā)嗎?數據顯示，我國有近4億運動人口，超300萬體育從業(yè)人員，10余萬專業(yè)運動員以及年均上千場大型賽事。為這些人群與賽事保駕護航的體育保險，也被認為蘊藏著百億級的潛在市場規(guī)模。在這樣的預期下，近來運動保等體育保險細分賽道的公司紛紛融資。在5萬億的行業(yè)前景下，在全民健身的引導之下，體育保險賽道能夠爆發(fā)嗎?

體育保險?讓我們先從賽季報銷說起……

賽季報銷，一個令人生畏的詞。NBA 2017-2018賽季，已相繼報出海沃德、林書豪、貝弗利、考辛斯、羅伯森等球員遭遇賽季報銷。這對平均職業(yè)生涯僅為4.8年的NBA球員來說，不僅意味著損失了寶貴的時光，球員價值與競爭力或被削弱，同時也面臨著極大的心理障礙。

然而在運動場上，受傷在所難免，這樣的例子也就不勝枚舉。我們在為球員感到心疼和惋惜的同時，也會有擔心和疑惑，受到重傷后的運動員們，是否還會有薪資?醫(yī)療費用又由誰來承擔?

1月27日，鵜鶘VS.火箭，考辛斯左腿跟腱撕裂，賽季報銷

1月27日，鵜鶘VS.火箭，考辛斯左腿跟腱撕裂，賽季報銷

在諸如NBA、NHL這樣的大型聯(lián)盟，球隊往往根據球員簽約合同性質的不同，會對支付薪資的情況有不同的劃分。而為最大化減輕球員傷病等風險帶來的損失，聯(lián)盟制定了全聯(lián)盟的保險計劃。

一般來說，訓練、比賽期間受到傷病屬于工傷，其薪資及醫(yī)療費用會由球隊承擔。而在賽季開始前，球隊往往已根據球員的年齡、健康狀況、對球隊的重要性等條件，為每個球員購買了金額不同的保險，因此，大多數球員在賽場上受傷，工資都是由保險公司進行賠付。

目前，NBA聯(lián)盟的主要保險業(yè)務由體育與娛樂保險公司BWD集團負責，平均保單價格為球員薪資的4%。

但在國內，情況卻大相徑庭。我國體育長期以來實行“舉國體制”，運動員傷、殘、病都由國家負責。但由于體育風險不確定性大且發(fā)生頻率高，國家用于運動員傷病等方面的費用補償需求往往很大，而事實是，來自國家的補償往往杯水車薪。

2012年倫敦奧運會，劉翔跟腱斷裂，其擁有的由中華全國體育基金會統(tǒng)一購買的國家隊運動員傷殘保險最終核定的賠償金額，僅為可憐的6000元。

在這背后，有關體育保險的訴求也就呼之欲出。

保險與體育聯(lián)系緊密，體育保險成為新興賽道

體育保險，是保險公司收取一定額度的保費，同時承擔相應體育風險的一種保險制度，屬于保險的一個細分品類。健全的體育保險一方面可以有效保護體育賽事組織方、運動員以及大眾體育健身者的利益，另一方面也會極大促進體育產業(yè)的發(fā)展。

早在1992年，太平洋保險就曾為參加巴塞羅那奧運會的中國代表團提供了2665萬元保額的人身意外險。而當中國平安成為中超冠名商，中國人壽成為CBA主贊助商之后，保險與體育的聯(lián)系也越發(fā)緊密。

在2015年，全國保費收入就已經達到了2.4萬億元，還一直呈現(xiàn)增長勢頭，如今中國已經成為了世界第三大保險市場。除了上述保險巨頭外，赴港上市的眾安在線也有著頗具特色的運動保險體系。

然而，這些大型保險公司對于體育保險的投入，更多的還是與賽事贊助緊密相關，例如：

生態(tài)圈曾報道過太平洋保險對成都馬拉松的贊助和投保;而陽光保險是今年北京馬拉松的賽事支持商，也是武漢馬拉松的官方供應商;中國人民保險贊助第一屆雄安馬拉松;2015年恒大奪得亞冠冠軍時，不惜違約也要曝光的胸前廣告恒大人壽，也讓人記憶猶新。

既然對體育賽事有著諸多贊助與支持，也財力雄厚，為什么大型保險公司對專業(yè)體育保險的投入有限呢?據一位保險精算師向生態(tài)圈透露：“體育保險的理賠風險太大，國內有沒有完善的數據和先例，因此很多大型保險公司不愿意花費時間和金錢去研發(fā)這一項目。”

不過，體育保險的需求卻正在逐漸出現(xiàn)，并呈現(xiàn)出了不錯的勢頭。據統(tǒng)計，我國有近4億運動人口，超300萬體育從業(yè)人員，10余萬專業(yè)運動員以及年均上千場大型賽事，專家由此推斷，國內體育保險業(yè)潛在市場規(guī)?？蛇_百億。

例如中投顧問產業(yè)研究中心數據，2015年，我國體育保險業(yè)市場規(guī)模僅為5億元左右，而他們預測，到2020年體育保險市場規(guī)模將超過20億，未來五年復合增速約為35%。

2016年—2020年體育保險市場規(guī)模預測

2016年—2020年體育保險市場規(guī)模預測(單位：億元)數據via產業(yè)投資內參

在體育產業(yè)發(fā)展與市場細分之下，體育保險業(yè)務也成為了一種可能的發(fā)展方向。據了解，目前市面上已經出現(xiàn)了一些專業(yè)服務的體育保險公司，他們也紛紛獲得了融資喜訊。

運動保開年融資，體育保險的機會來了?

2018年1月31日，深耕綜合運動風險管理的企業(yè)運動保宣布完成數千萬元人民幣Pre-A輪融資，據介紹，本輪投資機構包括海豚大數據、康源匯盈和前海長城基金。

據運動保創(chuàng)始人龐剛介紹，運動保定位于運動健康領域風險管理，目前的核心產品和業(yè)務是以體育保險為切入點的綜合運動風險管理，如：專業(yè)體育保險、賽事綜合保險、賽前體檢、賽場救護救援、運動康復等。

目前，運動保已與上千場賽事和數百家場館進行過合作，為50多個體育項目匹配過專業(yè)的體育保險。其中既包括中國排球超級聯(lián)賽、武林風、F1摩托艇世界錦標賽等頭部IP賽事如，也包括深圳城市定向賽、湖南省全民運動會等分布在各地的中長尾賽事。

另據運動保CGO江波介紹，運動保將上述產品打包為賽事方提供綜合的解決方案，售價從數萬到20萬不等。

這筆在年初達成的交易，是否預示著體育產業(yè)新的動力注入?我們不妨先就現(xiàn)有體育保險入局者展開觀察。

據生態(tài)圈統(tǒng)計，國內主打體育保險服務的相關企業(yè)主要有保準牛、運動保、小雨傘、慧擇網等。除此之外，蘇寧金融旗下的蘇寧保險也推出了足球險、自由跑意外保障、羽毛球險、籃球險、戶外高風險運動保障、跑步意外險、騎行意外險等運動保險業(yè)務。

體育保險相關公司的融資狀況

體育產業(yè)生態(tài)圈統(tǒng)計體育保險相關公司的融資狀況

然而在這之中，小雨傘在2016年6月推出的體育運動保險品牌的“敢保險”如今已鮮有新聞，這或許體現(xiàn)了其中一些公司在體育保險領域的退出趨勢。

另外，2016年5月，萊茵體育與都邦保險公司的全資子公司——都邦保險銷售有限公司聯(lián)合發(fā)起設立的據稱具有專業(yè)保險資質的“都邦萊茵體育保險公司”，如今也少有動作。

由此看來，雖然有著百億市場前景，但入局者并不算多，體育保險仍然有著不小問題需要解決。

發(fā)展體育保險，仍有要邁過幾道坎

必須承認，在中國，大眾體育運動保險意識仍然稍顯薄弱。不論是專業(yè)的運動員，還是普通的健身群體，在體育運動的風險防范意識上還不夠成熟。這也與我國體育產業(yè)的發(fā)展階段以及背后的消費習慣有關。

而在許多發(fā)達國家，運動員往往具有很強的保險意識，而且體育保險已經是非常完善且專業(yè)的商業(yè)化服務。許多運動員都會對其特殊部位進行投保，如C羅、貝克漢姆等價值球星，簽約方往往為其雙腿投數億保險，NBA球星勒布朗-詹姆斯也曾為自己的拇指和食指投保，每根手指投保1000萬美元。

此外，雖然參與運動的人口眾多，但該在何處購買何種類別的體育保險，該購買何種體育保險，也是很多人此前面臨的一大問題。

就運動員來說，全權包給國家已是固定思路，而即使是對國家運動員及大型賽事承保的保險公司，也均為太平洋保險等傳統(tǒng)的大型保險公司，他們采用的合作模式往往是賽事贊助及體育商業(yè)保險，其涵蓋的險種也僅僅是意外險、醫(yī)療險等基礎類別，在細分險種上還有很大空缺。

在歐美體育產業(yè)發(fā)達的國家，體育保險所涉及的項目、門類等都非常齊全，甚至令人耳目一新。

國外體育保險險種

對普通大眾來說，過去很長時間里，國內提供體育保險業(yè)務的公司或者中介機構稀少，而且理賠糾紛較多，這一定程度上影響了大眾對于體育保險的認知。

而在美國、日本、澳大利亞和新西蘭等國家，保險企業(yè)中既有專門的體育保險公司，又有兼營體育保險業(yè)務的公司，還有比較發(fā)達的中介組織——保險經紀人，這使得體育保險非常普遍。

另外，制約我國體育保險業(yè)進一步發(fā)展的還有保險業(yè)務的特殊性。保險需要專門組織機構、依據大數定律要求，通過收取一定風險處理費用，積累風險、建立基金，在風險個體遭受風險損失時予以補償，在資質和牌照方面也有一定的要求。

就目前來看，我國專門針對體育保險的應用數據以及具備相關專業(yè)能力與職業(yè)意向的精算師還比較欠缺，技術根源上的問題還沒有徹底解決。

另外，缺乏體育保險相關的法律法規(guī)、體育保險業(yè)下各個環(huán)節(jié)的專業(yè)人才等，也是制約我國體育保險業(yè)發(fā)展的重要因素。

由此可見，體育保險的百億市場，離我們還有很長距離，但還好，希望總是有的，而且正蘊藏在全民健身之中。

如今，很多體育賽事在報名時，都開設增加運動保險的內容

拿近年來我國增速最快的馬拉松項目來看，根據田協(xié)官方數據，我國馬拉松賽事的數量，從2011年的22場到2017年的1102場，參賽人次近500萬，是2011年40萬參賽人次的十多倍。

在需求、政策、資本三大驅動因素作用下，11部委發(fā)布了《馬拉松運動產業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，其中表示，到2020年，全國馬拉松賽事場次將達到1900場，中國田徑協(xié)會認證賽事達到350場，各類路跑賽事參賽人數超過1000萬人次，而這將催生1200億元規(guī)模的市場。

2011-2017馬拉松賽事數量與參賽人次數量增長顯著

2011-2017馬拉松賽事數量與參賽人次數量增長顯著，數據來源，搜狐體育

這樣的增長勢頭，為我國體育產業(yè)5萬億目標以及“全民健身”的實現(xiàn)，貢獻了極大的力量。而當這些精細化項目紛紛發(fā)展起來，體育保險等細分領域也將具備更強的活力。

隨著人民需求的提升，在體育產業(yè)高速發(fā)展的今天，各個細分領域都蘊藏著不小的機會。當入局者通過一步又一步的努力，在自身獲得融資等進展的同時，也為整個行業(yè)的發(fā)展帶來了動力與希望。