現(xiàn)在富裕的貸款人如何依靠企業(yè)部門來接觸中小企業(yè)借款人

銀行的業(yè)務是接受存款并為其儲蓄客戶提供利息，發(fā)放貸款，然后向借款人收取更高的利息，將差額作為利潤收回。

因此，當銀行接受存款但沒有那么多貸款時，它會累積成本，并且無法從貸款中獲得足夠的資金。

肯尼亞銀行陷入了這個難題，他們發(fā)誓不向小企業(yè)提供貸款，因為它們風險太大。但這些銀行現(xiàn)在正在努力解決閑置資金的問題，如果不借出資金就成了成本。

去年，私營部門信貸以3.2%的速度增長，這是過去10年來的最低水平。在2007年大選后的危機之后，銀行最后一次向經濟借貸的時間是2008年 - 增長率為0.2%。

結果是銀行幾乎沒有從貸款利息中賺錢。巴克萊銀行首席執(zhí)行官杰里米·阿沃里(Jeremy Awori)在最近公布業(yè)績時提出了這一擔憂。

“我們正面臨利息收入收入的挑戰(zhàn)。在許多情況下，我們看到低個位數(shù)的增長，“Awori先生說。

巴克萊銀行貸款減少了215億先令，高于去年的212億先令。該國最大的資產貸款機構KCB的凈利息收入也持平增長，從484億先令增加到488億先令。

非資金收入也持平于230億先令。

渣打銀行的貸款收入從135億先令減少到131億先令，而NIC則從131億先令減少到123億先令。

只有合作銀行和KCB的貸款收入大幅增加，前者增加了10億先令，達到了32億先令，而KCB在2018年實現(xiàn)了527億先令。

現(xiàn)在這已經迫使銀行重新回到繪圖板并弄清楚如何在保持低風險的同時增加貸款以動員閑置現(xiàn)金。

根據(jù)利率上限法，銀行向私營部門提供信貸的能力受到風險增加的微弱利潤的限制。

他們看到，他們通過國庫券和債券將大部分資金轉移給政府，這些債券的處理成本較低，風險最小。

然而，幾乎所有銀行都向國家提供貸款，回報率較低，導致利息持續(xù)增長。

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銀行正在尋求創(chuàng)新的方式向中小型企業(yè)(SME)提供貸款，同時降低風險，這一舉措已經讓企業(yè)客戶依賴這些企業(yè)作為他們所處理的中小企業(yè)的擔保。

例如，Equity Bank與標準集團簽署了一項協(xié)議，該協(xié)議將使媒體集團的3,500家報紙供應商獲得貸款以減輕其現(xiàn)金流。

通過媒體機構連接的設施將是無抵押的，具有不同的尺寸，具體取決于各個供應商的需求。

Equity Bank的董事總經理Polycarp Igathe表示，與企業(yè)合作是進入微型，中小型企業(yè)(MSME)的理想方式，這些企業(yè)目前因缺乏信貸而窒息。

“這是一種合作伙伴關系，無需抵押即可創(chuàng)建營運資金。我們所要做的就是通過“了解公司的客戶資質”來識別認證供應商，“他說。

“我們對媒體公司在消費品之前想到這一點印象深刻。如果它適用于報紙，它將與汽水和水泥行業(yè)的參與者合作。這是一個經過深思熟慮的決定，與標準集團等品牌合作，進入經過認證的生態(tài)系統(tǒng)以訪問MSME。“

公司擔保為Equity Bank等貸款人提供合作伙伴數(shù)據(jù)和資產負債表強度的知識，以幫助他們更快地做出決策并減少風險較高的借款人的風險。

Igathe先生通過Equitel移動虛擬運營商表示，該銀行將能夠在20秒的時間內支付貸款。

同時，Jamii Bora Bank表示，對于供應合同貸款，借款人雇主的質量 - 供應給雇主 - 非常重要。

該貸方還表示，他們正在限制中小企業(yè)對六個月以下的短期貿易融資的信貸，以便他們能夠迅速扭轉資產負債表。

“向中小企業(yè)提供貸款需要一種非常創(chuàng)新的方法，并對您的客戶有敏銳的了解。關系必須非常接近，“Jamii Bora首席執(zhí)行官Timothy Kabiru說。

為了更多地了解客戶的股票表現(xiàn)，Jamii Bora還依賴Safaricom的Lipa na M-Pesa與銀行賬戶相結合的反方數(shù)據(jù)。

貸款人正在處理申請，以便讓更多的商家注冊并免費為他們付款，以確保他們的資金實時存入他們的Jamii Bora賬戶，這樣他們就可以利用這些交易獲得快速短期貸款。

Jamii Bora已開展為期三個月的活動，將其企業(yè)客戶賬戶與Lipa na M-Pesa報酬掛鉤，直至其貿易解決方案平臺下的數(shù)字。

“Lipa na M-Pesa是全國各地交易商使用最廣泛的電子支付渠道，”Jamii Bora，Eunice Waheho的業(yè)務發(fā)展負責人表示。

“作為一家企業(yè)銀行，我們充滿活力，這將繼續(xù)成為趨勢，因此需要使我們的服務與不斷變化的創(chuàng)新保持一致。”

肯尼亞合作銀行選擇與Brookside合作，后者又與該國的300個合作社有聯(lián)系，每天從中采購近150萬升原料奶。

為了確保借出的資金是安全的，貸方承諾對農民進行績效管理和內部控制培訓，以確保社會在競爭日益激烈的環(huán)境中蓬勃發(fā)展。

合作銀行從世界銀行集團國際金融公司(IFC)獲得了152億先令用于轉發(fā)貸款，它表示正在通過網絡論壇尋求合作伙伴，這將使其向小企業(yè)提供貸款。

該網絡平臺已經啟動，Nakuru本月早些時候舉辦了一次聚會。

Co-operative銀行的零售和商業(yè)銀行業(yè)務主管Arthur Muchangi表示，小貓將包括一項新的無擔保商業(yè)貸款，允許企業(yè)通過銀行的MCo-op Cash借入高達200萬先令。

中小企業(yè)面臨的主要問題之一是獲得融資，因為即使在成為種子資本的受益者之后，貸方也不了解它們。

中小企業(yè)報告說，為了從銀行獲取資金，他們通常會被要求提供抵押品，并且給出了如此艱苦的條款，以至于還款使他們死亡。

他們可能還被要求在有資格獲得貸款之前的一段時間內經營一個賬戶，而貸款人實際上并不了解他們的資金流動。

金融業(yè)深化(FSD肯尼亞)，世界銀行和肯尼亞中央銀行聯(lián)合開展了一項研究項目，試圖了解中小企業(yè)市場的供需方面。該報告強調了跟蹤小企業(yè)規(guī)模和金融服務需求的難度。

然而，隨著信用咨詢機構(CRB)開始開發(fā)基于現(xiàn)金流，所有權，業(yè)務類型和風險對中小企業(yè)進行評分的工具，這可能很快就會發(fā)生變化。

信用評級公司表示他們正在與政府登記處，縣政府和其他來源合作，以獲得更好的公司數(shù)據(jù)，以幫助他們提供主要聯(lián)系。

這將通過其董事更好地了解中小企業(yè)，同時還開發(fā)定制的中小企業(yè)記分卡，供銀行貸款給該部門。

Metropol的首席執(zhí)行官Sam Omukoko表示，如果政府社會基金建立了有關他們幫助發(fā)現(xiàn)或分享信息的小企業(yè)的信息，那么它將改變游戲規(guī)則。

該部門的潛力在于青年企業(yè)發(fā)展基金，烏韋佐和婦女企業(yè)基金等倡議。

許多企業(yè)在被鎖定在信貸市場之后轉向這些基金，但是在獲得貸款后它們就消失了，所以沒有CRB可以使用的雷達，因為這些基金不與它們共享數(shù)據(jù)。