對于大多數(shù)退休的人來說 他們的大部分稅收都取決于一件事

當大多數(shù)人想到退休時，經(jīng)常會出現(xiàn)對經(jīng)濟挑戰(zhàn)的擔憂。由于很多人根本沒有任何退休儲蓄，社會保障等福利往往構成退休人員獲得的大部分或全部收入。

然而，即使是那些誰已經(jīng)成功地預留了合理的積蓄往往會發(fā)現(xiàn)他們已經(jīng)省下的錢并不至于他們會希望去。雖然大量的開支可能比預期的更昂貴，但對于許多退休人員而言，最令人驚訝的是他們最終不得不支付稅款。其中大部分原因都是由于一個因素 - 幸運的是，它至少有一些控制權。

退休賬戶分配如何影響您的稅收

在整個職業(yè)生涯中，在退休儲蓄方面你最擔心的事情就是弄清楚如何留出盡可能多的錢。通過混合使用不同類型的賬戶，例如401(k)和IRA，您可以利用各種稅收優(yōu)惠，同時讓自己處于投資未來的位置。

然而，當退休時，重點轉(zhuǎn)向如何最好地使用您在退休賬戶中積累的資金。當您在職業(yè)生涯中做出貢獻時，許多更受歡迎的儲蓄選項可以為您提供前期稅收減免，從退休后的稅收角度來看，最終可能會出現(xiàn)更多問題。這是因為通常情況下，您必須為從傳統(tǒng)的401(k)和IRA賬戶中提取的資金納稅，無論這筆錢是代表您的初始供款還是您的投資在您的退休賬戶中產(chǎn)生的收入和收益。

更糟糕的是，從這些類型的退休賬戶中提款可能會對其他類型的收入征稅產(chǎn)生影響。最常見的情況涉及社會保障，因為如果您的總收入超過某些門檻金額 - 包括您從傳統(tǒng)退休賬戶中提取的金額 - 那么它可以觸發(fā)您在社會保障福利中獲得的部分稅收。由于您有可能將社會保障的 85%作為應稅收入處理，因此您從傳統(tǒng)的401(k)或IRA中獲得的每一美元可能對其余稅收產(chǎn)生多米諾骨牌效應。

相比之下，少數(shù)人成功使用具有不同稅務后果的其他類型的退休賬戶。特別是，羅斯IRA使您能夠在退休時進行免稅提款。使用它們作為退休現(xiàn)金的來源可以避免擔心稅收后果，但羅斯個人退休賬戶中的總金額只是傳統(tǒng)退休賬戶中的一小部分。

獲得正確的組合

退休后稅收籌劃的最佳方法包括事先準備。特別是，一旦退休，提前做好以下事情會有很大幫助：

混合使用傳統(tǒng)和Roth退休賬戶。如果您一直使用傳統(tǒng)的退休賬戶來獲得預付款，那么考慮采用Roth轉(zhuǎn)換所涉及的一次性稅收，以獲得免稅資源的靈活性。您越早這樣做，您的帳戶將產(chǎn)生收入和收益的時間越長，增加您可以在不繳稅的情況下提取的金額。

考慮完全在退休賬戶之外儲蓄。很多人認為你必須使用稅收優(yōu)惠的退休賬戶才能存款，但如果你是股票的長期投資者，只要持有你的股票而不是出售它們并產(chǎn)生應稅資本，你就能獲得同樣重要的稅收優(yōu)惠。收益。當您在退休時出售投資時，您必須僅包括應稅收入的收益而不是出售的全部收益。

關注稅收優(yōu)惠。有時候，如果你現(xiàn)在可以以比現(xiàn)在支付的更低的稅率繳納稅款，那么很快就可以納稅。這可以指導有關投資變動，退休賬戶提款以及與稅收有關的許多其他考慮因素的決策。

IRA和401(k)在退休儲蓄方面的成功可能會有很大差異。如果您意識到他們的稅務后果，那么您將能夠更好地采取措施來控制不利的稅收影響，并讓自己盡可能地保持最佳狀態(tài)，以便在您的黃金歲月中保留盡可能多的辛苦積蓄。