如何免費投資股票初學(xué)者的新應(yīng)用目標(biāo)

Robinhood促進“自由股票交易”。Stash讓你“只用5美元開始投資。”橡子將“從每次購買中投入零錢。”而Stockpile提供“您最喜歡的美元股票” - 因此您可以購買幾股Alphabet(GOOGL)或Amazon.com(AMZN)股票，每股近千美元。“自動研究的自動化技術(shù)戰(zhàn)略總監(jiān)Lex Sokolin在接受采訪時表示，”微投資應(yīng)用已經(jīng)'游戲化'投資。“他們更多的是激勵參與金融市場 - 年輕一代的參與 - 并使應(yīng)用程序具有吸引力，并在某些方面讓人上癮。”

金融科技和投資專家表示，微觀投資應(yīng)用的擴張將迫使金融機構(gòu)適應(yīng) -甚至可能破壞傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。但首先，這些初創(chuàng)公司必須表明他們可以依靠他們已經(jīng)獲得的客戶并獲利。當(dāng)Vanguard，Charles Schwab(SCHW)，TD Ameritrade(AMTD)和電子貿(mào)易金融(ETFC)等現(xiàn)有企業(yè)穩(wěn)步降低費用或取消交易股票和ETF的最低限額并改善其數(shù)字平臺時，這并非易事。新一代投資者開機。

但在早期的跡象表明，這些金融科技創(chuàng)業(yè)公司正在贏得已有的巨頭以及初學(xué)者投資者，Stockpile周四表示，在由全球資產(chǎn)管理公司富達(dá)國際(Fidelity International)支持的風(fēng)險投資基金領(lǐng)導(dǎo)的最新一輪融資中籌集了3000萬美元，將籌集的資金總額提高到4500多萬美元。

投資初學(xué)者

在短短幾年的時間里，微投資應(yīng)用程序已經(jīng)在千禧一代的投資者中建立了核心受眾，并沒有太多的可投資資產(chǎn)。

而那款具有Apple iPhone簡約簡約風(fēng)格的時代并不想看到滿是頭條新聞，數(shù)字和滾動代碼的屏幕。

 

在Robinhood，允許人們免費交易股票并取消投資最低價，沒有短期利息數(shù)據(jù)，分析師評級或期權(quán)信息。該應(yīng)用程序被剝奪了在TD Ameritrade或其他功能齊全的經(jīng)紀(jì)應(yīng)用程序上發(fā)現(xiàn)的鈴聲和口哨，甚至沒有廣告使屏幕混亂。Robinhood說，它的設(shè)計經(jīng)過精心設(shè)計，可以激勵- 而不是壓倒 - 首次投資者。

將股票代碼打入應(yīng)用程序，除了價格行為，圖表和購買按鈕之外，您幾乎看不到。要購買股票，請輸入股票數(shù)量，預(yù)覽成本，向上滑動 - 您就完成了。

索科林表示，首次投資者的“互動必須小巧，有趣，輕松”。“微投資應(yīng)用程序比在線經(jīng)紀(jì)人或機器人顧問更好。”

在Stash上，您可以圍繞投資主題建立投資組合，例如“清潔和綠色”或“美國創(chuàng)新者”，而不是嘗試在諸如T. Rowe Price全球技術(shù)基金或Red Oak Technology Select Fund之類的描述性較低的名稱之間進行選擇。

現(xiàn)年37歲的洛杉磯財務(wù)規(guī)劃師瑪麗•托馬森(Marie Thomasson)和自稱為app junkie的人建議Stash成為投資者。

該應(yīng)用程序解釋了“你需要知道什么才能投資，而不是更多，”她說，與主流經(jīng)紀(jì)人的“白皮書”形成鮮明對比，這些白皮書是枯燥，乏味，過時或壓倒性的。

千禧一代的頂級投資應(yīng)用程序

Robinhood的200萬用戶的平均年齡為28歲，其中三分之一的人使用該應(yīng)用程序進行首次購買股票。如果你認(rèn)為這很年輕，可以考慮Stockpile：60%的用戶群不到30%，30%是孩子，可以設(shè)置托管賬戶。

Stockpile沒有賬戶最低金額，也沒有月租費。甚至像亞馬遜這樣的高價增長股票也可以以25美元或50美元或投資者選擇的任何金額購買。Stockpile通過收取每筆99美分的固定費用來賺錢。

Stockpile首席執(zhí)行官Avi Lele在電話中表示，對于這一數(shù)額，投資者可獲得公司的部分股票，并且通常是他們第一次嘗試股票。該經(jīng)紀(jì)公司還提供禮品卡，可以兌換股票，在線銷售，通過Target(TGT)和Safeway等網(wǎng)點銷售。

但是，在線售價2.99美元的股票“禮品卡費”(4.95美元及以上的商店) - Stockpile賺錢的另一種方式 - 已經(jīng)成為一個沉重的傭金。Stockpile認(rèn)為它確保禮品接收者獲得完整的庫存禮品價值。

Lele表示，該應(yīng)用程序的靈感來自于他自己努力爭取經(jīng)紀(jì)公司所需的5,000美元最低投資額。在他拿到他急需的微軟(MSFT)股票所需的資金之前，樂樂才25歲。

他補充說：“即使在你開始使用Stockpile時，你也可以購買優(yōu)質(zhì)股票。”“在傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，你不能做50塊錢。”

對于那些年齡足夠信用卡的人來說，Acorns應(yīng)用程序?qū)①徺I量計算到最接近的美元并投資ETF投資組合的變化。

22歲的威斯康星大學(xué)學(xué)生James Koenig估計，他的日常開支每月給他帶來35至50美元的投資。

“Acorns是我最喜歡的投資應(yīng)用程序，”他說。“我喜歡這樣的想法，即能夠做少量的事情，最終會增加更大的東西。你不需要做出巨大的承諾。”

微投資應(yīng)用程序的優(yōu)點和缺點

當(dāng)然還有權(quán)衡取舍。例如，Robinhood提供的投資選擇更少，研究工具不那么強大，而且只提供移動交易平臺。微投資應(yīng)用程序也因為股票交易過于簡單而受到打擊。

評論家指出，Acorns和Stash每月1美元的月收費聽起來很小，但可能會抹掉初期投資者的年度漲幅，這些投資者可能會在應(yīng)用中花費數(shù)百美元或更少。Jason Kirsch是加利福尼亞州一家僅收取費用的理財規(guī)劃師，她認(rèn)為用戶有過度激勵的動機，這可能導(dǎo)致巨額虧損，特別是對新手投資者而言。

雖然像Acorns這樣的應(yīng)用程序提供了一些基本的投資組合跟蹤，但Kirsch發(fā)現(xiàn)在更復(fù)雜的情況下 - 例如跟蹤個人證券以進行稅收減免 - “這些應(yīng)用程序中沒有一個內(nèi)置軟件可以讓這很容易。”

和Tastyworks，一個新的平臺，使自我導(dǎo)向的投資者可以交易任何投資策略，無論是股票，期權(quán)或期貨，這樣的應(yīng)用程序，無論是建立一個強大的技術(shù)平臺或投資股市的戰(zhàn)略知識做什么。

“他們可能已經(jīng)占據(jù)了很大一部分業(yè)務(wù)，但他們也可能會銷售熱狗，”Tastyworks聯(lián)合創(chuàng)始人湯姆索斯諾夫嗤之以鼻。

與此同時，Charles Schwab，TD Ameritrade和E-Trade已將交易傭金從每筆交易8至10美元削減至5至7美元，從而縮小了新應(yīng)用程序在該分?jǐn)?shù)上的優(yōu)勢?，F(xiàn)任者的最低余額從TD Ameritrade的零到Schwab的1,000美元不等。

除了關(guān)于應(yīng)用程序可以為用戶賺多少錢的問題之外，還有一個問題是他們?nèi)绾卧谑杖∠笳餍再M用時為自己賺錢，或者在Robinhood的情況下根本沒有。

但在去年9月，該公司推出了Robinhood Gold，這是一種每月收費6至200美元的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，用于增加保證金和延長交易時間等服務(wù)。發(fā)言人杰克蘭德爾說，這項服務(wù)吸引了高凈值，活躍的投資者并成為主要的收入驅(qū)動因素，其中一些Robinhood賬戶現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到數(shù)百萬美元。Robinhood還通過收取用戶賬戶中的現(xiàn)金和證券的利息來賺取收入。

至于零費用交易，該公司表示它能夠提供這種優(yōu)勢，因為其全電子，技術(shù)驅(qū)動的經(jīng)紀(jì)平臺削減了管理費用。當(dāng)“執(zhí)行交易與發(fā)送電子郵件相同”時，蘭德爾將交易費視為在數(shù)字時代沒有任何地位的任意加價。

Robinhood每月為其200萬用戶群增加140,000個賬戶，自應(yīng)用程序2014年推出以來，已經(jīng)有750億美元的交易額。但蘭德爾不能說有多少賬戶實際上被資助或用于交易，并且不會分享平均賬戶規(guī)?；虻湫偷钠鹗加囝~數(shù)據(jù)。

施瓦布，TD Ameritrade將如何回應(yīng)?

Sokolin承認(rèn)，微投資應(yīng)用程序的經(jīng)濟性極具挑戰(zhàn)性，同時認(rèn)為它們的真正價值在于有機會利用他們所獲得的受眾的注意力。

“他們可以提供自動節(jié)省，但隨后向上銷售到財務(wù)規(guī)劃，或提供金融知識，或創(chuàng)建視頻內(nèi)容，并將潛在客戶生成其他類別，或?qū)⒖蛻魯?shù)據(jù)出售給其他方，”他說。“除了讓他們購買資金外，你還可以與大量觀眾合作。”

Robinhood表示其用戶平均每天檢查應(yīng)用程序10次。在一個非常令人垂涎的人群中，他們的品牌忠誠度仍在爭奪中，這種參與可以賺錢，例如，通過將用戶數(shù)據(jù)貨幣化或向他們推銷優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

PitchBook fintech分析師Evan Morris在最近的一份報告中寫道，自2012年推出以來，Robinhood已經(jīng)贏得了1.76億美元的風(fēng)險投資資金，目前價值13億美元。Stash自2015年10月推出以來籌集了超過7900萬美元，估值為2.64億美元。

但是，這些新興的金融科技工具必須表明，他們可以像過去那樣長期熟練地吸引客戶。

由于大多數(shù)應(yīng)用程序只有3年的時間，現(xiàn)在判斷它們是否會讓客戶隨著時間的推移分配更大的資產(chǎn)還為時過早，或者他們是否可以讓客戶不再將效忠轉(zhuǎn)換為Schwab，Vanguard或TD Ameritrade，因為他們的余額增長。

與此同時，主流折扣經(jīng)紀(jì)人和投資經(jīng)理可以簡單地購買新進入者或以其他方式選擇他們。

PitchBook的莫里斯認(rèn)為，現(xiàn)有的參與者可以在這個領(lǐng)域?qū)ふ沂召彛愃朴贐lackRock兩年前以1.52億美元收購機器人顧問FutureAdvisor。

晨星分析師Michael Wong表示，大型在線經(jīng)紀(jì)商正在加強數(shù)字工具以吸引新的受眾。例如，TD Ameritrade現(xiàn)在為需要手持移動的初學(xué)者投資者提供應(yīng)用內(nèi)聊天支持。

他補充說，TD Ameritrade的開放式架構(gòu)平臺與微投資應(yīng)用程序建立了合作伙伴關(guān)系。他說，這將是“收購早期投資者的一種方式，他們希望這些投資者是下一代有利可圖的客戶”。

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