金融科技之友Monzo是TransferWise的國際支付合作伙伴

”我問。“兩個好朋友剛剛變得更好了，”Transfer Wise聯(lián)合創(chuàng)始人克里斯托·卡爾曼笑著回答，同時也在視頻通話中的Monzo聯(lián)合創(chuàng)始人湯姆·布隆菲爾德（Tom Blomfield）則贊許地笑了。“很抱歉破壞了你的消息，”我告訴這對夫婦，在今天宣布兩家公司正在合作之前，我將采訪誰。

TechCrunch在近三周前宣布成立的這一合作伙伴關(guān)系，將為這家英國挑戰(zhàn)者銀行的75萬名客戶提供Transfer Wise Power國際支付服務。這是Transfer Wise本月宣布與法國第二大銀行BPCE Groupe合作的第二家新銀行合作伙伴關(guān)系。

Transfer Wise還為德國的N26和愛沙尼亞的LHV提供國際資金轉(zhuǎn)移。然而，此前宣布的與英國星凌銀行（Starling Bank）的合作伙伴關(guān)系從未實現(xiàn)，后來也被解散。

當被問及Monzo為什么選擇與TransferWise合作時，Blomfield重申了挑戰(zhàn)者銀行的目標，即成為你資金的“樞紐或控制中心”。他說，這并不一定都是由monzo來完成的，“而是由接入這個中心的伙伴組織來完成”。轉(zhuǎn)移Wise是其中的第一個。

國際支付也是Monzo用戶要求最高的功能之一，因為這家挑戰(zhàn)者銀行發(fā)布了一份路線圖，表明它打算在未來三個月內(nèi)“修復”一些事情，因為從預付卡到完整經(jīng)常賬戶的轉(zhuǎn)換已經(jīng)完成。

“我個人做了五六年的Transfer Wise客戶，服務非常棒，”Blomfield說。“和我的老銀行相比，它真的，真的很透明，收費真的很公平，他們一直在努力降低收費，讓轉(zhuǎn)賬變得更即時。所以我想不出比TransferWise更好的合作伙伴來做外國轉(zhuǎn)移“。

我問Kaar mann，與像Monzo這樣的挑戰(zhàn)者銀行的對話有何不同——可以說，與TransferWise合作不會有什么損失，并將在每次轉(zhuǎn)賬中產(chǎn)生附屬收益——與之相比，更大的現(xiàn)有銀行在外匯手續(xù)費方面歷來創(chuàng)造了豐厚的利潤。他說，這是類似的，而且通常以客戶已經(jīng)在使用TransferWise為中心，如果一家銀行想把這些客戶放在第一位，那么在自己的應用程序中提供TransferWise功能是有意義的。

他說：“當我們宣布這家法國大銀行時，他們正在考慮他們的客戶。“對于銀行來說，這種想法可能確實有點罕見，但他們認為‘如果我們要這樣做，那么我們?yōu)槭裁床贿m當?shù)剡@樣做’。他們實際上完全由他們的用戶驅(qū)動，并思考如何獲得最佳的用戶體驗“。

從今天起，Transfer Wise功能將開始向Monzo用戶推出，并將允許他們從經(jīng)常賬戶中將資金發(fā)送到16種最受歡迎的貨幣，“在不久的將來將增加更多”。用戶體驗將幾乎與TransferWise自己的應用程序相同，并將看到轉(zhuǎn)移發(fā)生在聲稱的“中間市場”費率，除了TransferWise的低和透明的費用。這意味著你會被預先告知你將支付多少費用和你將以交換貨幣收到的金額。

整合也相當深入。沒有現(xiàn)有TransferWise帳戶的Monzo客戶將在他們第一次啟動國際匯款時為他們自動創(chuàng)建一個帳戶。如果他們已經(jīng)有了TransferWise帳戶，他們可以使用他們現(xiàn)有的詳細信息來驗證他們的帳戶并將其鏈接到Monzo。這意味著從Monzo內(nèi)部進行的任何國際資金轉(zhuǎn)移也將出現(xiàn)在您的TransferWise帳戶和TransferWise應用程序中。

卡爾曼表示：“對我們來說，最酷的事情之一，不僅僅是與酷人合作，還有另一家英國銀行，他們的國際收費是透明的。“我們到了這樣一個地方，一旦有足夠多的銀行像Monzo一樣在國外收費透明，那么其他人繼續(xù)隱藏他們的收費就變得相當站不住腳了，這是非常有趣的。不僅僅是我們作為公司，更普遍的是銀行業(yè)的運作方式。

另一個值得注意的動態(tài)是，TransferWise增加了另一家銀行合作伙伴，這家金融科技巨頭最近推出了自己的銀行產(chǎn)品。作為您現(xiàn)有銀行帳戶的伴侶，TransferWise“無邊界”帳戶和借記卡允許您以多種貨幣存款、發(fā)送和消費。它就像一個當?shù)氐膰毅y行賬戶一樣，主要是為了解決在國外賺錢、收錢和花錢的具體問題。TransferWise說，它不打算成為一個完全的銀行替代者-至少現(xiàn)在還沒有。

“我們對此感到相當冷淡，”當我問他是否擔心Transfer Wise暫時進入銀行賬戶空間時，Blomfield說。“老實說，我們沒有與Transfer Wise競爭。我們兩人都把大的商業(yè)街銀行看作是合作伙伴或競爭對手。我們的客戶來自巴克萊、勞埃德、匯豐和蘇格蘭皇家銀行。我認為任何提高我們兩個品牌意識的東西都是一件非常積極的事情。我們有75萬客戶，大約占成年人口的2%，我們的目標是其他98%的人仍在使用大銀行。我只是認為在這個空間里有太多的空間，以至于認為我們正在相互競爭是瘋狂的”。

“如果我們退一步，我們正在解決的問題是什么？”卡爾曼（Kaar mann）在口頭上表示。“我們正在解決的問題是，跨境轉(zhuǎn)移資金是昂貴的”。然后，他重申了Transfer Wise聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長Taavet Hinrikus經(jīng)常提出的一點，即該公司完全不知道客戶如何獲得服務。通過其基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)移的資金越多越好，規(guī)模經(jīng)濟也意味著它能夠在越來越多的路線上降低收費。

他表示：“對我們來說，這筆錢是在一個直接與Transfer Wise相連的銀行賬戶中，還是在無國界賬戶中并不重要。“真的沒有什么不同，我知道，如果你在英國與Monzo銀行業(yè)務，今天的用戶體驗會更好，所以用戶應該這樣做”。

在這一點上，我忍不住提到Revolut，這家數(shù)字銀行的初創(chuàng)企業(yè)和新近加冕的獨角獸，至少在紙面上與TransferWise和Monzo競爭。Revolut最初的“攻擊向量”（借用布隆菲爾德的話說）是廉價的外匯兌換，加上旅行的借記卡。盡管尚未獲得授權(quán)的銀行，但它已經(jīng)以驚人的速度推出了銀行賬戶功能，使其在許多情況下與Monzo保持了功能平價。

不管是對是錯，我對卡爾曼說，市場認為Revolut在國外消費或匯款時往往是最便宜的選擇，即使它如何決定價格的問題仍然存在，特別是在周末，或者初創(chuàng)企業(yè)是否真的靠外匯賺錢。

“當你談到其他人進入這個空間時，如果有人知道如何做其中的一部分，一些路線，比我們好，或者比我們快，或者比我們便宜，我們應該感到高興，”他在某種程度上外交上說。

“我希望這些東西也是可持續(xù)的。我們是超級反補貼，只是因為我們認為，從長遠來看，讓一些用戶支付其他用戶的轉(zhuǎn)賬，或者讓一些路線支付其他路線是沒有意義的。如果它是干凈的，進步就會更快。但是，在一天結(jié)束時，如果有更好的解決方案，我們實際上努力推薦更好的解決方案。如果這個更好的解決方案也是透明的，我們可以自信地說，他們不僅在接下來的5分鐘內(nèi)更好，而且在接下來的5個小時里，當你可以把你的轉(zhuǎn)移放進去的時候，他們會更好。這只是公平的消費者-他們不是愚蠢的-他們應該去任何最便宜的地方，如果他們需要，或更方便的地方“。

奎·蒙佐的布隆菲爾德警告我不要太被倫敦金融科技回聲室吸引住了。“大多數(shù)英國人從未聽說過Monzo、Revolut或Transfer Wise，”他表示，“因此，未來五年，我們的使命是讓所有大銀行獲得市場份額。我們面前有這么多的空地，因為大銀行根本跟不上”。