財(cái)務(wù)顧問采取額外措施保護(hù)老年客戶免受欺詐或?yàn)E用

更多的財(cái)務(wù)顧問正在調(diào)查他們的客戶是否有跡象表明他們有可能做出糟糕的決定或成為欺詐或?yàn)E用的受害者。

“大多數(shù)顧問的客戶都是60多歲和70多歲，這些類型的問題都在前面，”Whealthcare Planning的聯(lián)合創(chuàng)始人Chris Heye說道，這是一個(gè)幫助人們?yōu)樗ダ献鰷?zhǔn)備并測(cè)試決策能力的平臺(tái)。

如果顧問懷疑正在進(jìn)行金融剝削，他們可以阻止交易并引入家庭成員。Cooneys走進(jìn)辦公室聽取他們的測(cè)試結(jié)果。

79歲的退休電視體育節(jié)目主管馬特庫尼被告知他的財(cái)務(wù)決策能力受到威脅。Dobe Cooney承認(rèn)她的丈夫最近幾次失去了他們的賬單。

這位75歲的前護(hù)士說：“我們不會(huì)把牙齒放在冰箱里或類似的東西上。” “但隨著年齡的增長(zhǎng)，我們似乎忘了很多。”

考試不是由他們的醫(yī)生管理，而是由他們的財(cái)務(wù)顧問Carolyn McClanahan管理。

McClanahan是經(jīng)過認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師和醫(yī)生，是佛羅里達(dá)州杰克遜維爾Life Planning Partners的創(chuàng)始人。根據(jù)她的建議，馬特去找他自己的醫(yī)生。

事實(shí)證明，馬特確實(shí)在這些年里曾經(jīng)有過幾次沉默。這些發(fā)現(xiàn)在全國(guó)各地的財(cái)務(wù)顧問辦公室中浮出水面，因?yàn)榻鹑趯I(yè)人士越來越普遍地向客戶探討他們有可能做出糟糕決定或成為欺詐或?yàn)E用行為受害者的跡象。

“顧問往往與他們的[客戶]非常接近，” 金融業(yè)監(jiān)管局副總裁兼副總法律顧問Jim Wrona表示。金融業(yè)監(jiān)管局是一家自籌資金的經(jīng)紀(jì)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。“他們處于相當(dāng)有利的位置，無法知道什么時(shí)候出現(xiàn)異常情況。”人口變化是顧問越來越多地討論記憶與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原因之一。到2035年，美國(guó)將有大約7800萬 65歲及以上的人。

65歲以上的人中有多達(dá)20%患有某種形式的認(rèn)知障礙，超過85歲的人中有一半以上患有阿爾茨海默病或其他類型的癡呆癥。

因此，老年投資者是剝削的主要目標(biāo)。根據(jù)參議院老齡問題特別委員會(huì)的數(shù)據(jù)，老年人每年因欺詐或經(jīng)濟(jì)虐待而損失約29億美元。

“大多數(shù)顧問的客戶都是60多歲和70多歲，這些類型的問題都在前面考慮，” Whealthcare Planning的聯(lián)合創(chuàng)始人Chris Heye 說道，該平臺(tái)幫助人們?yōu)槔淆g化做好準(zhǔn)備并測(cè)試他們的決策能力。一系列新的法規(guī)是顧問關(guān)注客戶心理狀態(tài)的另一個(gè)原因。

去年，兩項(xiàng)旨在保護(hù)老年投資者的新FINRA規(guī)則生效。

其中一個(gè)要求財(cái)務(wù)顧問要求他們的客戶建立一個(gè)可靠的聯(lián)系人，以防他們出現(xiàn)危險(xiǎn)信號(hào)，例如想要將他們的終身儲(chǔ)蓄投入比特幣。另一方允許財(cái)務(wù)顧問如果懷疑正在進(jìn)行剝削，則暫時(shí)擱置其客戶的銀行賬戶。

可以肯定的是，一些老年客戶可能會(huì)發(fā)現(xiàn)他們的顧問過度了。去年，一名婦女起訴Fidelity，因?yàn)樵摴驹趽?dān)心她的判決后凍結(jié)了她的資產(chǎn)。結(jié)果，該女子聲稱，她無法支付電費(fèi)，去看牙醫(yī)或帶狗去看獸醫(yī)。

盡管如此，Wrona說，顧問經(jīng)常聽到他們的老客戶提出可疑請(qǐng)求，并且不確定如何回應(yīng)。

“[客戶]會(huì)說，'我贏了彩票，但我需要先付稅才能獲得獎(jiǎng)項(xiàng)，'”Wrona說。如果客戶要求錢，即使顧問已經(jīng)解釋說這是一個(gè)騙局，他或她可以暫時(shí)暫停他們的資產(chǎn)并進(jìn)一步調(diào)查。

十多個(gè)州也通過了法律，允許金融公司在懷疑金融剝削時(shí)暫停支付。

去年，國(guó)會(huì)通過了一項(xiàng)名為“高級(jí)安全法”的法律，該法鼓勵(lì)顧問接受有關(guān)發(fā)現(xiàn)欺詐或?yàn)E用行為的培訓(xùn)，并向執(zhí)法部門報(bào)告任何此類情況。

美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)(AARP)金融安全和消費(fèi)者事務(wù)副總裁克里斯蒂娜·馬丁·菲爾維達(dá)(Cristina Martin Firvida)表示，“接受培訓(xùn)將會(huì)阻止大量的金融剝削。”除了尋找明顯的騙局和威脅之外，更多的顧問正在積極地規(guī)劃他們的客戶在他們爬上后幾十年時(shí)可能面臨的問題。

30多年的財(cái)務(wù)顧問加里·沃特(Gary Vawter)和俄亥俄州哥倫布市的沃特金融公司(Vawter Financial)的老板說，他幾乎所有60歲以上的客戶都在為他們的決策能力進(jìn)行測(cè)驗(yàn)。(他使用Whealthcare Planning平臺(tái)這樣做)。

關(guān)于它的一個(gè)問題是：“它是幾個(gè)月?” 還有其他數(shù)學(xué)和金融知識(shí)問題。

“當(dāng)客戶吹噓他們的財(cái)務(wù)顧問讓他們進(jìn)行這些測(cè)試以了解他們是多么脆弱時(shí)，這非常簡(jiǎn)潔，”Vawter說。“他們的朋友很驚訝他們的醫(yī)生沒有這樣做。”

Vawter這樣做的另一個(gè)原因是：他所在州的新法律要求顧問向當(dāng)局報(bào)告金融剝削事件。在McClanahan和Cooneys討論他們的問題之后，他們談到了如何保護(hù)自己?，F(xiàn)在，這對(duì)夫婦更頻繁地審查他們的銀行賬戶并一起支付賬單。

如果他們兩個(gè)都發(fā)現(xiàn)他們的財(cái)務(wù)決策能力在下降，麥克拉納漢已經(jīng)要求他們的孩子投入。

“孩子們只是松了一口氣，我們正在向外看，我們有一個(gè)行動(dòng)計(jì)劃，”她說。

許多老年人的財(cái)務(wù)計(jì)劃涉及其家庭成員。然而，經(jīng)常是這些親戚才是問題所在。