巨額罰單折射市場亂象 銀行業(yè)整治取得階段性成果

如果說監(jiān)管舉措對治理銀行業(yè)亂象是從外部起作用的話，那么銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，必須要從內(nèi)部入手，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理框架和長效機(jī)制，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元;處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。合規(guī)是銀行業(yè)生存發(fā)展的“立身之本”。如何在創(chuàng)造利潤、提升盈利能力的同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保合規(guī)經(jīng)營，已然成為2018年擺在銀行業(yè)面前的首要課題。

銀監(jiān)會官方信息顯示，2018年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)對相關(guān)違規(guī)違法機(jī)構(gòu)開出近700張罰單，其中1月開出497張，罰沒金額超過8.98億元。

對于備受關(guān)注的大案要案，監(jiān)管部門毫不手軟。1月19日，銀監(jiān)會發(fā)布公告稱，浦發(fā)銀行成都分行因掩蓋不良貸款等問題被罰4.62億元。

事實(shí)上，從2017年開始，金融強(qiáng)監(jiān)管的主旋律就已奏響。去年，銀監(jiān)會以整治銀行業(yè)市場亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)以問題導(dǎo)向加大治理力度，開展了“三三四十”等專項(xiàng)治理行動。全年開具并公布了14張金額超過千萬元的罰單，引起業(yè)內(nèi)震動。

其中，懲處力度最大的是廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案，對廣發(fā)銀行一次性罰沒7.22億元，對涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)罰沒金額合計(jì)13.41億元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管部門頻頻開出巨額罰單，具有重要的震懾意義。從防控金融風(fēng)險(xiǎn)的角度看，今后一段時(shí)間，整治銀行業(yè)亂象的工作還將持續(xù)深化推進(jìn)。

整治亂象取得階段性成果

經(jīng)過一年的亂象整治，銀行理財(cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)出現(xiàn)不同程度的收縮，資金空轉(zhuǎn)程度減緩，脫虛向?qū)嵭Ч@著。不規(guī)范的經(jīng)營行為、套利行為、非法業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都得到了有效整治，經(jīng)營秩序得到恢復(fù)，市場秩序趨于有序。

《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，目前，亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。銀行間相互購買、代持理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減少3萬億元，理財(cái)中的委外投資較去年年初減少5888億元。表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為得到遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。

與此同時(shí)，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度加大。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例比上年同期大幅提高29.8個(gè)百分點(diǎn)。此外，金融服務(wù)可得性有所提高，特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款，同比分別增長15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

如果說監(jiān)管舉措對治理銀行業(yè)亂象是從外部起作用的話，那么銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，必須要從內(nèi)部入手，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理框架和長效機(jī)制，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

將銀行經(jīng)營者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的權(quán)責(zé)利統(tǒng)一起來

“一方面，建立健全有效的公司治理結(jié)構(gòu)。，從根本上保證銀行實(shí)現(xiàn)自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束和自我發(fā)展。另一方面，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。如對信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施垂直管理，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)全行、條線和分行層面的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)立市場風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，對市場風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施集中管理，對操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施分層管理，建立有效的事后補(bǔ)救機(jī)制、緊急事項(xiàng)的應(yīng)急預(yù)案等。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示。

“商業(yè)銀行唯有把服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，才能走出‘強(qiáng)監(jiān)管’下銀行業(yè)發(fā)展困境。”中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行需要切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力：一是更加注重內(nèi)源式增長，通過創(chuàng)新“用好增量”，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。二是支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，使存量金融資源“轉(zhuǎn)”起來、使不良貸款“活”起來、使實(shí)體經(jīng)濟(jì)杠桿水平“降”下來。三是將金融風(fēng)險(xiǎn)納入經(jīng)營管理者的“血脈”，切實(shí)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，既防“黑天鵝”，也防“灰犀牛”。