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投資組合健康檢查可以幫助糾正資產(chǎn)分配

2022-07-18 11:35:03 編輯:黎邦容 來源:
導(dǎo)讀 我們定期進(jìn)行體檢,因?yàn)槲覀兿嘈蓬A(yù)防勝于治療。你對你的投資組合做同樣的事情嗎?讓我們看看您如何更多地了解如何持續(xù)進(jìn)行投資組合健康檢查...

我們定期進(jìn)行體檢,因?yàn)槲覀兿嘈?ldquo;預(yù)防勝于治療”。你對你的投資組合做同樣的事情嗎?讓我們看看您如何更多地了解如何持續(xù)進(jìn)行投資組合健康檢查。

持續(xù)的投資組合健康檢查可以幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,同時(shí)保持資產(chǎn)配置,從而反映您的風(fēng)險(xiǎn)偏好,從而實(shí)現(xiàn)長期財(cái)富創(chuàng)造的更順暢的旅程。投資組合總是在回報(bào)期望的基礎(chǔ)上進(jìn)行; 然而,這種預(yù)期回報(bào)的交付取決于承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)。因此,投資組合檢查應(yīng)大致分為績效檢查和風(fēng)險(xiǎn)檢查。

投資組合健康檢查的步驟:

1。重新審視風(fēng)險(xiǎn)偏好:

除了了解資產(chǎn)配置的一般拇指規(guī)則之外,投資組合中股權(quán)持有的百分比應(yīng)該是100減去人的年齡,風(fēng)險(xiǎn)分析同樣重要。風(fēng)險(xiǎn)分析是一種心理測量風(fēng)險(xiǎn)測試機(jī)制,有助于理解一個(gè)人真正的風(fēng)險(xiǎn)偏好。確實(shí),這條規(guī)則適用于年齡較小的人,因?yàn)橐粋€(gè)人具有良好的收入潛力,因而具有較高的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。隨著年齡的增長,收入能力下降,因此風(fēng)險(xiǎn)偏好也反映出相同的情況。但是,在當(dāng)今動(dòng)態(tài)世界中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析測試有助于提供更具體的方法。人們應(yīng)該每年至少重復(fù)一次他的風(fēng)險(xiǎn)偏好,因?yàn)樵谝荒甑臅r(shí)間內(nèi),他的個(gè)人和職業(yè)生活中可能會(huì)發(fā)生許多變化。收入潛力的意外增加可能導(dǎo)致一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好增加,甚至可能會(huì)出現(xiàn)一些不確定因素,從而降低風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果35歲以上具有高風(fēng)險(xiǎn)評分且沒有直接要求的個(gè)人將最大資產(chǎn)停放在定期存款中,他可以考慮投資于股權(quán)和房地產(chǎn)等長期資產(chǎn)。

2.重新評估您的財(cái)務(wù)目標(biāo):

投資組合應(yīng)始終是面向目標(biāo)的投資組合,從而指導(dǎo)投資在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)實(shí)現(xiàn)這些財(cái)務(wù)目標(biāo)。但隨著時(shí)間的推移,一些目標(biāo)可能不像以前那么重要,或者可能會(huì)增加一個(gè)重要的目標(biāo)。應(yīng)始終保持投資,保持投資使用權(quán),因?yàn)槟繕?biāo)可分為短期,中期和長期目標(biāo)。因此,一個(gè)人的投資組合也應(yīng)該反映同樣的情況,以避免任何突然的混蛋。具有特定目標(biāo)不僅有助于實(shí)現(xiàn)最佳回報(bào),還有助于實(shí)現(xiàn)正確的資產(chǎn)配置和最佳多樣化。許多客戶將資金保留在短期資產(chǎn)中,以期創(chuàng)業(yè)和新房需求目標(biāo),而無需定期審查,以及資產(chǎn)回報(bào)的效率受到損害。通過重新驗(yàn)證,可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)返回增強(qiáng)的基本原理。

3.真正的多元化:

多樣化不是一種可以用來提高回報(bào)的技術(shù),而是一種以較低風(fēng)險(xiǎn)獲得最佳回報(bào)的技術(shù)。雖然在不同的資產(chǎn)類別,類別和策略中使一個(gè)人的投資組合多樣化,但應(yīng)該注意到這些投資并不完全相關(guān)。有些人最終“過度多樣化”,實(shí)際上這對人們的投資組合有害。因此,投資者評估其投資組合并確保滿足最佳多樣化水平非常重要。

現(xiàn)實(shí)地說,根據(jù)資產(chǎn)配置,可以將投資組合分散為股權(quán),債務(wù),商品和房地產(chǎn)。根據(jù)當(dāng)前的市場情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好,對相同的分配可能會(huì)有所不同。上述資產(chǎn)類別可以進(jìn)一步戰(zhàn)略性和地理圖形化(發(fā)達(dá)市場和新興市場,取決于風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場情景)多樣化。很少有人看到所有主要的全球市場和資產(chǎn)同時(shí)表現(xiàn)最佳和最差。但要明白,全球多元化伴隨著貨幣風(fēng)險(xiǎn)。除了對一個(gè)人的收益和損失有直接影響的外國市場表現(xiàn)之外,即使是本國貨幣對投資貨幣的貶值和升值也會(huì)反映在投資者的投資組合表現(xiàn)上。

但是,您的具體財(cái)務(wù)目標(biāo)可以幫助您在此做出正確的決定; 讓我們舉個(gè)例子來實(shí)踐一下。阿卡什先生的目標(biāo)是將他的孩子送到繼續(xù)深造。由于客戶關(guān)注他的目標(biāo),因?yàn)樗信c貨幣相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)降低,因此通過投資實(shí)現(xiàn)全球多元化更有意義,因?yàn)橥顿Y收益可以直接用于兒童教育。

4.通過使用平衡和重新平衡策略來避免不必要的風(fēng)險(xiǎn):

投資組合應(yīng)分為核心投資策略和戰(zhàn)術(shù)投資策略。核心持股是投資者投資組合的靈魂,長期目標(biāo)導(dǎo)向型投資和戰(zhàn)術(shù)持股通常是為了從當(dāng)前市場情景中受益而進(jìn)行的中短期投資。投資到不同資產(chǎn)類別的百分比取決于幾個(gè)因素,如風(fēng)險(xiǎn)偏好,過去的投資經(jīng)驗(yàn)和資產(chǎn)類別的未來觀點(diǎn)。在一段時(shí)間內(nèi),由于市場的某些變化和不確定性,這一資產(chǎn)配置百分比必須以適合實(shí)時(shí)市場情況的方式“重新平衡”,因?yàn)榕f的資產(chǎn)配置將變得多余。

35歲的人可能看起來重新平衡,因?yàn)楂@得更多的股權(quán),55歲的人可能會(huì)考慮根據(jù)退休時(shí)的資金要求削減股權(quán)。

結(jié)論:

眾所周知,90%的長期財(cái)富創(chuàng)造都是通過正確的資產(chǎn)配置決策實(shí)現(xiàn)的。定期的portoflio健康檢查有助于實(shí)現(xiàn)長期目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是同一枚硬幣的兩面。當(dāng)存在牛市時(shí),預(yù)期回報(bào)會(huì)推動(dòng)投資組合,而在承擔(dān)時(shí)間則是其風(fēng)險(xiǎn)管理技能推動(dòng)投資組合。但最好的投資策略是在任何時(shí)間點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間進(jìn)行權(quán)衡。人們還應(yīng)該明白,明確的目標(biāo)導(dǎo)向型投資組合將有助于減少攪拌組合所產(chǎn)生的費(fèi)用。在投資之旅開始時(shí)完全關(guān)注投資組合資產(chǎn)配置,必將確保順利實(shí)現(xiàn)長期財(cái)富。


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