中國保險學(xué)會與金融壹賬通設(shè)立智能風(fēng)控實驗室

中國保險學(xué)會與平安金融壹賬通共同發(fā)起成立了“保險智能風(fēng)控實驗室”，將成為解決保險業(yè)欺詐這一痛點的新突破口，助力行業(yè)打造覆蓋保險業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)險防控體系……據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入3.6萬億元，同比增長18.16%。保險業(yè)資產(chǎn)總量16.75萬億元，較年初增長10.80%。2016年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國117家保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)簽單保費2348億元，新增互聯(lián)網(wǎng)保單61億件。然而，當(dāng)下保險業(yè)的市場仍呈現(xiàn)缺乏創(chuàng)新、重心錯放、互聯(lián)網(wǎng)未物盡其用、與客戶交流互動少等現(xiàn)象。

在1月31日由中國保險學(xué)會、中國保險創(chuàng)新研究院、保險家智庫主辦，金融壹賬通承辦的“智能風(fēng)控·共筑保險業(yè)防火墻——中國首屆保險科技應(yīng)用論壇暨保險智能風(fēng)控實驗室成立儀式”上，北京大學(xué)教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險大數(shù)據(jù)中心主任趙占波指出：

保險行業(yè)普遍存在數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴(yán)重、數(shù)據(jù)大但并非就是大數(shù)據(jù)、定制化產(chǎn)品欠缺、應(yīng)用場景缺乏、風(fēng)控監(jiān)管難度大、數(shù)據(jù)缺乏更新和反饋渠道等普遍痛點。

此外，科技的日新月異，創(chuàng)新的層出不窮，在為金融保險的發(fā)展提供新動力的同時，也帶來了新風(fēng)險。中國保險學(xué)會會長姚慶海表示，保險業(yè)一誕生就面臨欺詐風(fēng)險，全球保險欺詐規(guī)模占行業(yè)總規(guī)模的20%-30%，對行業(yè)穩(wěn)定運行、保護(hù)消費者利益構(gòu)成嚴(yán)重威脅，制約行業(yè)發(fā)展。

隨著科技的不斷進(jìn)步，保險欺詐手段也變得日益專業(yè)化、隱蔽化、高科技化。提高風(fēng)控能力需要找到新的突破口，構(gòu)建保險業(yè)健康的發(fā)展格局既是迫在眉睫、亦處于風(fēng)口之上。

這個背景下，中國保險學(xué)會與金融壹賬通在本次論壇上共同發(fā)起成立了“保險智能風(fēng)控實驗室”，共同打造保險風(fēng)控研究和實踐的智慧平臺。

姚慶海表示，新技術(shù)的引入將促使我國保險業(yè)運營和管理的質(zhì)態(tài)發(fā)生巨大變化，保險創(chuàng)新與科技的深度結(jié)合將全面地改變保險業(yè)面貌。我國多家險企正逐步通過大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)手段在甄別欺詐案件，開展理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險控制。為促進(jìn)新技術(shù)在保險行業(yè)的廣泛應(yīng)用，保險行業(yè)需要搭建起跨行業(yè)合作平臺，通過跨界標(biāo)準(zhǔn)制定、課題研究、產(chǎn)品研發(fā)等形式，促進(jìn)保險與科技深度融合，推動保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，保險科技已經(jīng)全面滲透到研發(fā)、銷售、全保、理賠等各個保險環(huán)節(jié)，尤其是人工智能的成熟，以及保險公司數(shù)據(jù)的海量積累，為保險反欺詐工作的開展，帶來了新的契機(jī)。通過建立相關(guān)模型，對欺詐案件的特點通過系統(tǒng)化的方法，以定量的方式來評估案件風(fēng)險的高低，可以有效的消除反欺詐的過程中人為的不確定因素，提高識別的準(zhǔn)確性，同時降低風(fēng)險的成本，節(jié)省大量的人力資源。中國保險報業(yè)董事長趙健在會上指出。

據(jù)了解，“保險智能風(fēng)控實驗室”將全面開展保險反欺詐、反滲漏相關(guān)研究與推廣活動，組織保險反欺詐、反滲漏風(fēng)險與保險高峰論壇，進(jìn)一步提升我國保險風(fēng)險防控研究水平。這將成為解決保險業(yè)欺詐這一痛點的新突破口，助力行業(yè)打造覆蓋保險業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)險防控體系，成為促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的助推器。

“保險智能風(fēng)控實驗室”將在中國保險學(xué)會的指導(dǎo)下，在金融壹賬通“智能保險云”技術(shù)的支持下，研究建立多險種的智能化反欺詐系統(tǒng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)優(yōu)勢，為保險業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。

而金融壹賬通將為“保險智能風(fēng)控實驗室”引入更成熟的技術(shù)，為保險業(yè)提供更加智能、精準(zhǔn)的風(fēng)險防控服務(wù)。金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹，平安金融科技應(yīng)用探索的“金融壹賬通”2017年9月在國家會議中心發(fā)布了“智能保險云”，推出了“智能認(rèn)證”和“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，為保險行業(yè)賦能，在投保領(lǐng)域，幫助保險機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了客戶30分鐘投保;并實現(xiàn)退保率為1.4%，遠(yuǎn)低于行業(yè)4%的退保率。