區(qū)塊鏈技術(shù)如何為供應(yīng)鏈金融賦能

[ 億歐導(dǎo)讀 ] 供應(yīng)鏈金融涉及到需求、運(yùn)營(yíng)和供給的問(wèn)題，由于風(fēng)險(xiǎn)的粗在，金融機(jī)構(gòu)更依賴于核心企業(yè)的信用，但上下游企業(yè)依舊存在融資難的問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，可以很好地解決這個(gè)問(wèn)題。1月10日，億歐“區(qū)塊鏈金融落地應(yīng)用GIIS 2018年開(kāi)年高端論壇”在北京開(kāi)幕。論壇從數(shù)字資產(chǎn)化、供應(yīng)鏈金融、監(jiān)管科技等多大場(chǎng)景共探區(qū)塊鏈落地應(yīng)用，深入探討區(qū)塊鏈技術(shù)的未來(lái)影響和價(jià)值空間，分享區(qū)塊鏈+產(chǎn)業(yè)落地的應(yīng)用實(shí)踐。

論壇現(xiàn)場(chǎng)，宜信翼啟云服區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人張一杰，眾安科技區(qū)塊鏈研究總監(jiān)宋文鵬，金丘科技創(chuàng)始人左鵬，中潤(rùn)普達(dá)聯(lián)合創(chuàng)始人&總裁杜小軍，解放軍信息工程大學(xué)斯雪明，哥倫比亞大學(xué)訪問(wèn)研究員韓鋒，太一云科技副總裁、戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)甘國(guó)華，矩陣元?jiǎng)?chuàng)始人&CEO孫立林，宜信翼啟云服區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人張一杰等22位嘉賓進(jìn)行了發(fā)言。

宜信翼啟云服區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人張一杰做了《區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融》主題演講，其核心觀點(diǎn)有：

1、 整個(gè)供應(yīng)鏈的服務(wù)目標(biāo)就是最終的消費(fèi)者，整個(gè)供應(yīng)鏈都是以消費(fèi)者為項(xiàng)目。沒(méi)有供應(yīng)鏈的支持，供應(yīng)鏈金融就是無(wú)根之木、無(wú)源之水。

2、 區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，可以把核心企業(yè)的信用逐級(jí)的傳遞下去，同時(shí)可以整合信息流、商流、物流和資金流，可以方便的溯源。

以下是張一杰演講主要內(nèi)容：

(億歐做了不改變?cè)獾木木庉嫞I(yè)內(nèi)人士參考)

很高興在這里跟大家分享一下區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用。今天主題五部分，第一是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融的關(guān)系，第二是區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁?，第三是區(qū)塊鏈解決了供應(yīng)鏈金融的哪些痛點(diǎn)，我們宜信翼啟云在區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域做了哪些事情，最后給大家分享一下區(qū)塊鏈落地的經(jīng)驗(yàn)。

提到供應(yīng)鏈金融不得不說(shuō)一下供應(yīng)鏈，沒(méi)有供應(yīng)鏈的支持，供應(yīng)鏈金融就是無(wú)根之木、無(wú)源之水，供應(yīng)鏈本身是相當(dāng)復(fù)雜的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，涉及到很多的企業(yè)間相互協(xié)作。

這些協(xié)調(diào)和交互又影響著整個(gè)供應(yīng)鏈的服務(wù)質(zhì)量和效果，一般的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)當(dāng)中涉及到眾多的參與方，一個(gè)就是原材料提供方、零件加工商、部件加工商以及成品制造商，成品制造商生產(chǎn)出來(lái)的成品通過(guò)分銷商和零售商最終到達(dá)消費(fèi)者手中，整個(gè)供應(yīng)鏈有相同的利益，是以服務(wù)最終客戶為目的，一旦有一個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)和生產(chǎn)就會(huì)受到影響。

例如，有一個(gè)加工企業(yè)，它在生產(chǎn)過(guò)程中需要向水果提供商采購(gòu)水果，比如桃、梨、蘋果，需要向玻璃瓶廠采購(gòu)玻璃瓶，加工好了的罐頭通過(guò)分銷商向超市供貨，最終到達(dá)消費(fèi)者手中，中間還涉及到倉(cāng)儲(chǔ)、物流一系列的活動(dòng)。就這樣一個(gè)傳統(tǒng)的中小企業(yè)，本身沒(méi)有很高的技術(shù)門檻。

他們由于信用較低，信息披露不完全，道德風(fēng)險(xiǎn)大，在傳統(tǒng)的金融下很難獲得融資，但是我們站在供應(yīng)鏈角度看，企業(yè)有真實(shí)的交易，有企業(yè)的上游和下游為其增信，只不過(guò)在生產(chǎn)過(guò)程中，產(chǎn)生了庫(kù)存、應(yīng)收賬款和預(yù)付款等資金沉淀的環(huán)節(jié)，影響現(xiàn)金流，我們供應(yīng)鏈金融就要服務(wù)這樣的企業(yè)，為他們輸血，幫助他們?cè)煅?/p>

一般來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融主要的融資方式有三種，一個(gè)就是應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資和庫(kù)存融資，金融機(jī)構(gòu)在提供這些融資服務(wù)的時(shí)候要以真實(shí)的交易為背景，為了證明交易的真實(shí)性借款方需要向金融機(jī)構(gòu)提供證明材料，或者風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段抓取相應(yīng)的數(shù)據(jù)，交叉驗(yàn)證交易的真實(shí)性。

僅僅交易是真實(shí)的就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)了嗎?供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)還涉及到需求因素、供給因素，運(yùn)營(yíng)因素等。由于這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，金融機(jī)構(gòu)更依賴于核心企業(yè)的信用，基于核心企業(yè)的信用對(duì)于一級(jí)供貨商、分銷商做應(yīng)收賬款融資服務(wù)或預(yù)付款融資，但是二級(jí)或以上的供貨商、分銷商很難獲得融資。有沒(méi)有這樣的技術(shù)可以很快的驗(yàn)證交易的真實(shí)性，同時(shí)可以把核心企業(yè)的信用逐級(jí)的傳遞下去，并可以整合信息流、商流、物流和資金流，讓他們可以自由的流轉(zhuǎn)，可以相互協(xié)作?

區(qū)塊鏈技術(shù)如何為供應(yīng)鏈金融賦能

區(qū)塊鏈的出現(xiàn)正可以解決這些問(wèn)題，我們看一下區(qū)塊鏈的概念，這里面我從兩個(gè)維度分析了一下，從技術(shù)角度來(lái)說(shuō)區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)存儲(chǔ)了全鏈的數(shù)據(jù)，既然提到了分布式就離不開(kāi)一致性的問(wèn)題，區(qū)塊鏈通過(guò)共識(shí)機(jī)制和P2P的傳播協(xié)議保證了數(shù)據(jù)的最終一致性，通過(guò)密碼學(xué)和鏈?zhǔn)酱鎯?chǔ)方式防止抵賴和篡改。

每一個(gè)區(qū)塊存了前一個(gè)區(qū)塊的hash值，怎么理解呢，把一個(gè)區(qū)塊看成一個(gè)臉，這個(gè)臉印了前一個(gè)區(qū)塊的相貌，當(dāng)一個(gè)區(qū)塊被篡改就相當(dāng)于整容了，后面的鏈不認(rèn)識(shí)它，就失去了意義。由于技術(shù)角度不可篡改，不可抵賴，區(qū)塊鏈?zhǔn)翘烊恍湃螜C(jī)器，這樣勢(shì)必會(huì)弱化一些信用中介機(jī)構(gòu)，或者去掉中介機(jī)構(gòu)。由于信用成本降低了，它可以使更多的企業(yè)基于區(qū)塊鏈相互合作。

看這樣一個(gè)例子，這是一個(gè)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的例子，核心超市向供貨商采購(gòu)一批罐頭，供貨商對(duì)核心超市產(chǎn)生了應(yīng)收賬款，供貨商把應(yīng)收賬款計(jì)入到區(qū)塊鏈上來(lái)，然后做數(shù)字化拆分，把拆分后的應(yīng)收賬款作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓給罐頭企業(yè)，作為進(jìn)貨的資本，同樣罐頭企業(yè)也可以拆分這個(gè)債權(quán)，轉(zhuǎn)入給水果供貨商和玻璃瓶廠。

以此類推，最終，核心超市的應(yīng)付賬款就轉(zhuǎn)化為上游的應(yīng)收賬款債權(quán)，當(dāng)水果供貨商想做保理業(yè)務(wù)的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)接入?yún)^(qū)塊鏈，追溯水果供貨商的債權(quán)，最終，基于核心超市的信用和真實(shí)的交易為水果供貨商提供保理服務(wù)，這樣就可以為供應(yīng)鏈末端企業(yè)提供流動(dòng)性支持。這個(gè)例子主要是借助了區(qū)塊鏈不可篡改、安全可靠的一個(gè)特性。數(shù)字資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上可以安全的轉(zhuǎn)移、交換，非常便捷，不光是這種數(shù)字資產(chǎn)，核心超市的信用也向供應(yīng)鏈的末端傳遞。

如果我們把更多的信息放到鏈上會(huì)產(chǎn)生什么樣的價(jià)值呢?看一下，核心超市的庫(kù)存變化就會(huì)促使供貨商及時(shí)補(bǔ)貨，罐頭企業(yè)基于整體的庫(kù)存調(diào)整它的生產(chǎn)計(jì)劃，它的生產(chǎn)計(jì)劃的調(diào)整會(huì)影響水果供貨商的備貨和玻璃瓶廠的生產(chǎn)計(jì)劃，同樣罐頭企業(yè)新產(chǎn)品的研發(fā)可能會(huì)促使模具廠生產(chǎn)新的玻璃瓶模具，影響它的下游調(diào)整新的銷售策略，這樣一條鏈變成一條協(xié)作鏈，整個(gè)供應(yīng)鏈的參與方通過(guò)這個(gè)可以快速溝通，降低溝通成本，提高溝通效率，創(chuàng)造更大的價(jià)值，服務(wù)于最終的消費(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)基于這樣的協(xié)作鏈，可以更精準(zhǔn)的提供金融服務(wù)。

我們總結(jié)一下區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的價(jià)值，可以這樣理解，“信息透明可追溯，信用傳遞更深入，價(jià)值交換更迅速，共同協(xié)作省功夫”。信息透明可追溯，在鏈上的信息不光是物流的信息，資產(chǎn)的信息都可以通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行溯源。

信用傳遞更深入，核心超市的信用通過(guò)區(qū)塊鏈可以傳遞的更廣更深。價(jià)值交換更迅速，由于信用成本降低了，我們?cè)谏厦孀龅囊恍┙灰捉粨Q，可以節(jié)約時(shí)間成本。共同協(xié)作省功夫，基于這樣的協(xié)作鏈，大家的協(xié)作交互時(shí)間變短了，溝通變快了，可以提高他們的運(yùn)營(yíng)效率。

區(qū)塊鏈技術(shù)如何為供應(yīng)鏈金融賦能

目前宜信翼啟云服在企業(yè)級(jí)金融服務(wù)領(lǐng)域，主要是依托云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)為企業(yè)提供從資金端到財(cái)務(wù)管理端的整合金融服務(wù)，一個(gè)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)，我們有自己的商超貸、翼啟融，另外一個(gè)為企業(yè)提供一站式現(xiàn)金管理服務(wù)，包括賬戶整合、應(yīng)收應(yīng)付賬款的管理、企業(yè)理財(cái)?shù)鹊取?/p>

這個(gè)是我們的宜信翼啟云服的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)blockworm，分了六個(gè)層次，運(yùn)行支撐層，核心技術(shù)層，基礎(chǔ)服務(wù)層，接入管理層，安全管理層，運(yùn)維監(jiān)管層。