存款定期化成趨勢，招商、平安等銀行個人定期存款余額增長超過30%

2022年，隨著疫情影響和股票市場不理想等因素，個人定期存款的上升趨勢更加明顯。近期，多家銀行陸續(xù)發(fā)布了2022年年報(bào)，各大銀行的存款余額明顯增加，特別是個人定期存款的余額同比增長明顯。招商銀行零售定期存款同比增長53.48%，平安銀行的個人定期存款余額同比增長39.79%。為什么會出現(xiàn)這一現(xiàn)象？對銀行有哪些影響？

存款定期化的情況這兩年一直存在，主要和疫情、股票市場表現(xiàn)不理想、居民理財(cái)意識增強(qiáng)等因素有關(guān)，現(xiàn)在越來越少居民愿意在銀行做活期存款。此外，近年來國內(nèi)加大宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度，市場流動性充裕，儲蓄超額增長，市場利率持續(xù)下降，帶動存款利率回落，部分居民通過定存提前鎖定利率，長期限定存利率一般較高。

然而，定期存款的增加會提高商業(yè)銀行負(fù)債端的成本，導(dǎo)致凈息差進(jìn)一步收窄，銀行披露的數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)這一趨勢。從目前披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來看，大部分銀行的凈息差出現(xiàn)下降。雖然凈息差下降可能會對銀行的盈利能力產(chǎn)生負(fù)面影響，但銀行可以通過加強(qiáng)對高成本存款的量價管控來應(yīng)對存款成本上升的壓力；或者控制定期化產(chǎn)品的數(shù)量，增加活期存款占比，進(jìn)一步穩(wěn)定銀行的存款負(fù)債端。同時，銀行還可以推動中間業(yè)務(wù)發(fā)展，增加收入來源，以緩解凈息差下降所帶來的負(fù)面影響。