高盛準(zhǔn)備在2020年推出現(xiàn)金管理服務(wù)

高盛集團(tuán)(Goldman Sachs Group Inc.)正在考慮向其他大型跨國公司支付更多的存款，因?yàn)樗鼮槠溥M(jìn)入一個(gè)平凡而又珍貴的業(yè)務(wù)鋪平了道路：管理現(xiàn)金。

據(jù)熟悉該計(jì)劃的兩位知情人士透露，全球投資銀行巨頭和第五大美國銀行，即建設(shè)所需技術(shù)已有六個(gè)月，其目標(biāo)是在2020年上半年開始服務(wù)。他們同意在沒有命名的條件下討論內(nèi)部戰(zhàn)略。

知情人士告訴路透社，該銀行將為其外匯業(yè)務(wù)賺取費(fèi)用并獲得專屬客戶群，如果他們報(bào)名參加高盛的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以為現(xiàn)有企業(yè)客戶提供更多存款。

管理咨詢公司Oliver Wyman表示，長期以來，批發(fā)支付和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)一直被認(rèn)為是低利潤，類似公用事業(yè)的服務(wù)，為大銀行帶來了約2500億美元的全球收入。

在十年前的金融危機(jī)之后，穩(wěn)定的收入增長對(duì)銀行業(yè)的吸引力越來越大，這些銀行已經(jīng)從交易和投資銀行等波動(dòng)性區(qū)域轉(zhuǎn)移。

花旗集團(tuán)，摩根大通公司，紐約梅隆銀行，匯豐控股有限公司，渣打銀行和德意志銀行目前主導(dǎo)市場，處理不同地區(qū)的公司支付和應(yīng)收賬款。

隨著高盛尋求通過為已經(jīng)提供對(duì)沖和戰(zhàn)略建議的客戶增加現(xiàn)金管理服務(wù)來增加穩(wěn)定收入，投資銀行進(jìn)一步發(fā)展以匹配競爭對(duì)手的全能銀行的業(yè)務(wù)范圍。

高盛(Goldman Sachs)距離2017年的目標(biāo)管理目標(biāo)大約只有一半，明年將增加50億美元的年收入，主要是通過提高可靠的收費(fèi)業(yè)務(wù)。然而，競爭對(duì)手私下嘲笑高盛可以在合同通常持續(xù)五年的業(yè)務(wù)中獲得顯著的市場份額，客戶傾向于堅(jiān)持他們的銀行和全球銀行許可證網(wǎng)絡(luò)潤滑車輪。

“建立全球現(xiàn)金管理平臺(tái)的監(jiān)管和運(yùn)營成本將非常陡峭，并且需要很多年才能達(dá)到合理成本的規(guī)模，”一家大型歐洲銀行的資深商業(yè)銀行家表示。

“大型跨國公司正在整合他們所處理的銀行數(shù)量，他們并不傾向于頻繁轉(zhuǎn)換服務(wù)提供商的工作日功能，如促進(jìn)供應(yīng)商支付和管理工資單。”

盡管如此，高盛認(rèn)為它可以取得進(jìn)展。

一位熟悉高盛計(jì)劃的人士表示，其投資銀行家已經(jīng)聽到美國大型跨國公司的企業(yè)財(cái)務(wù)主管抱怨其他銀行的系統(tǒng)笨拙且過時(shí)。高盛將嘗試通過用戶友好的界面和其他改進(jìn)來吸引這些賬戶，并最終希望成為第三或第四家銀行企業(yè)客戶，除了其他銀行，還可以使用現(xiàn)金管理。

今年晚些時(shí)候，高盛將通過將其他銀行的存款轉(zhuǎn)移到自己的現(xiàn)金管理平臺(tái)上，成為自己的第一個(gè)客戶。

高盛通過以下三種方式從現(xiàn)金管理中賺錢：處理資金所賺取的費(fèi)用，在交易期間將客戶現(xiàn)金兌換成其他貨幣所賺取的費(fèi)用，以及使用存款作為經(jīng)營賬戶余額，是批發(fā)融資的更便宜的替代方案。

Oliver Wyman預(yù)測(cè)，未來五年批發(fā)支付和現(xiàn)金管理收入將以每年5%的速度增長。咨詢公司稱，增長量和利率上升將抵消競爭加劇導(dǎo)致的利潤率縮小。

向客戶支付更多存款和提供新技術(shù)是高盛在2016年推出其在線零售銀行Marcus時(shí)所采用的策略。

它已經(jīng)得到了回報(bào)。根據(jù)11月的一份報(bào)告，截至去年11月，馬庫斯在美國和英國擁有300億美元的存款和40億美元的貸款，并為高盛的收入貢獻(xiàn)了約2億美元。

最近幾個(gè)月，高盛宣稱它正在招聘現(xiàn)金管理合規(guī)，技術(shù)和法律專業(yè)人士。

在一篇尋求商業(yè)銀行工程團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)架構(gòu)師申請(qǐng)的LinkedIn帖子中，高盛表示正在尋找“傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新解決方案”，將“擁有148年歷史的金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)與敏捷性和企業(yè)家精神相結(jié)合”科技初創(chuàng)企業(yè)的精神。“