使用Spotify和Netflix付款來建立您的信用評分

訂閱和日常付款可用于幫助建立或重建信用評分嗎?總部位于洛杉磯的Grow Credit認(rèn)為如此。這項(xiàng)服務(wù)于本月早些時候推出，是來自企業(yè)的一系列新想法之一，這些企業(yè)正在努力幫助那些不能(或不會)獲得信用卡或正在重建的人們建立信用評分他們的功勞。該公司是洛杉磯連續(xù)企業(yè)家Joe Bayen基于信貸的金融服務(wù)方式的最新發(fā)展。

Bayen最后一家創(chuàng)業(yè)公司是Lenny，一家信用監(jiān)控和貸款服務(wù)公司，旨在幫助人們更好地管理他們的付款，以避免損害他們的信用評分。

在意識到他很難找到債務(wù)融資合作伙伴之后，Bayen取消了Lenny的商業(yè)模式。所以Bayen決定更多地成為新客戶的采購合作伙伴，而不是自己開發(fā)信貸和貸款業(yè)務(wù)。

Hirs Bank是Firstrust Bank的新業(yè)務(wù)部門，是Grow Credit的安全Mastercard信貸業(yè)務(wù)的記錄貸方。

Bayen一直專注于幫助欠款銀行做出更好的決策，而在Grow Credit和Lenny之間還有另一種Bayen想要嘗試的商業(yè)模式。

它本來就是一個名為LennyBike的平臺，它本來是一個訂閱服務(wù)，讓顧客每個月可以獲得30美元的自行車，然后這些付款將用于建立信貸。

然而，讓人們使用他們現(xiàn)有的訂閱服務(wù)作為信用建設(shè)設(shè)備而不是試圖讓人們?yōu)樾率挛锔顿M(fèi)是一個更簡單的主張......因此，Grow Credit誕生了。(在Lenny Bike試圖進(jìn)入市場的時候，Bird也籌集了3億美元和Lime另外2.5億美元。)

該公司使用虛擬萬事達(dá)卡，允許消費(fèi)者僅支付在線訂閱費(fèi)用。“我們已經(jīng)能夠轉(zhuǎn)變一種健康，積極的習(xí)慣，這種習(xí)慣正在進(jìn)行訂閱支付，我們已將其轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J建設(shè)機(jī)會，”貝滕說。

這是解決問題的一種非常優(yōu)雅的方式，這是進(jìn)入大量金融服務(wù)的真正障礙。信用評分可以影響抵押貸款，獲得小企業(yè)貸款的能力以及其他一些提升經(jīng)濟(jì)機(jī)會的服務(wù)。

該公司甚至帶來了經(jīng)驗(yàn)豐富的高管，如Acorns前首席營銷官Nick Roberts ， 幫助他們發(fā)送消息。

Roberts說，市場上有一些像Grow Credit這樣的服務(wù)的主要競爭對手提供建立信用評分的機(jī)會。一個是強(qiáng)制儲蓄計(jì)劃，另一個是使用固定限額信用卡和大筆費(fèi)用。許多新服務(wù)將使用報(bào)告實(shí)用程序，租賃，移動電話支付和其他月度支出來進(jìn)行信用評分，這些服務(wù)尚未獲得成功。

Grow Credit為其服務(wù)提供0%的APR融資，但有兩層。免費(fèi)套餐，無限制25美元循環(huán)信用額度和訂閱服務(wù)，12個月服務(wù)收費(fèi)4.99美元，定期信用額度最高可達(dá)300美元。免費(fèi)版和訂閱版都提供免費(fèi)的FICO分?jǐn)?shù)和自動訂閱檢測。

該公司通過為訂閱服務(wù)提供使用信用額度向上銷售客戶的機(jī)會來賺錢。ClassPass 據(jù)貝恩說，已經(jīng)作為合作伙伴簽約。

“這正在建立小額美元貸款和信貸額度，”羅伯茨說。“人們使用借記卡和儲值卡......他們正在使用借記卡，因此這些錢會立即從他們的帳戶中扣除。我們正在做的是支付賬單并建立信貸額度并在月底獲得回報(bào)。“

使用更多數(shù)據(jù)來源和替代數(shù)據(jù)來了解信用局如何確定信用評分的想法已經(jīng)引起了一些民主黨總統(tǒng)提名競選者的共鳴。

參議員卡馬拉哈里斯 已經(jīng)要求修改“公平信用報(bào)告法”，要求信貸機(jī)構(gòu)在其信用評分計(jì)算中包括租金，手機(jī)賬單和公用事業(yè)支付等。

根據(jù)消費(fèi)者金融保護(hù)局的數(shù)據(jù)，大約有2600萬人對信用評級不可見，另有1900萬人有不可識別的文件。這些人缺乏足夠的銀行或信用合作社賬戶來獲得信用評分 - 他們是一個更有可能包括非裔美國人和拉丁美洲消費(fèi)者的群體。

根據(jù)MarketWatch所引述的消費(fèi)者金融保護(hù)局的數(shù)據(jù)，大約15%的非洲裔美國人和拉丁美洲消費(fèi)者無法獲得信用評級。

哈里斯網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，“擴(kuò)大信用評分的計(jì)算范圍，包括對租金，電話費(fèi)和其他公用事業(yè)進(jìn)行的支付，將增加信用記錄有限或”無形“或信用評分不佳的人獲得信貸的機(jī)會。