“炒停售”浪潮再起 險(xiǎn)企無(wú)視利差損風(fēng)險(xiǎn)？

最近一段時(shí)間有很多保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)人員在朋友圈中表示“3.5%預(yù)定率增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品即將停止銷(xiāo)售，建議感興趣的客戶(hù)快點(diǎn)上車(chē)，能趕上高收益。”這也是繼去年11月份保險(xiǎn)人員“炒停售”之后再次出現(xiàn)的現(xiàn)象。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉在面對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者的采訪(fǎng)時(shí)表示：“營(yíng)銷(xiāo)人員將炒停售作為盛宴趁機(jī)會(huì)再來(lái)一波，而實(shí)際上營(yíng)銷(xiāo)人員受到直接利益驅(qū)動(dòng)，消費(fèi)者容易被鼓動(dòng)很大的程度可以調(diào)動(dòng)起消費(fèi)者情緒。”

高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)

在3月22日銀保會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及23家壽險(xiǎn)公司下發(fā)通知，通知明確重點(diǎn)調(diào)研對(duì)象以及保險(xiǎn)公司負(fù)債成本情況，其中包括萬(wàn)能險(xiǎn)，最低保證利率以及分紅險(xiǎn)預(yù)定利率和分紅水平，還有普通險(xiǎn)預(yù)定，利率，分布和結(jié)算利率情況銷(xiāo)售費(fèi)用，降低責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率，這些內(nèi)容對(duì)公司的影響。

公開(kāi)資料中表明，預(yù)定利率，指壽險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)算責(zé)任，準(zhǔn)備金及保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，預(yù)計(jì)收益的利率，而實(shí)際上是壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者使用客戶(hù)資金承諾年復(fù)利情況給予客戶(hù)匯報(bào)。評(píng)估利率用于計(jì)算保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金負(fù)債金額等，也是保險(xiǎn)公司需要為保單準(zhǔn)備的錢(qián)，其中包含銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)理賠的所有費(fèi)用。

湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張林對(duì)此事件表示評(píng)估利率，本來(lái)是用于準(zhǔn)備金評(píng)估中不直接受到約束與定價(jià)不直接相關(guān)，但由于2013年元監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知中表明放開(kāi)定價(jià)利率，以評(píng)估利率，控制定價(jià)利率規(guī)定預(yù)定利率，不高于評(píng)估利率產(chǎn)品，超過(guò)評(píng)估上限的所有產(chǎn)品都需要審批。