買樓是本地情侶不得不思考的人生課題

買樓是本地情侶不得不思考的人生課題，而考試范圍中最困擾情侶的難題就系先買樓、后結(jié)婚;抑或先結(jié)婚、后買樓，要作出較可行的抉擇，就要睇下自己置業(yè)「睇餸食飯」的本事。

先租屋都可以上到車

提起此難題，不少情侶抱著的信念系無(wú)樓就結(jié)唔成婚，皆因結(jié)婚后都要解決居住問(wèn)題，唔想同屋企人住便唯有租樓，然而租得樓似乎很難有余錢儲(chǔ)到首期。

不過(guò)近期有兩宗成交個(gè)案，正好點(diǎn)出原來(lái)識(shí)「睇餸食飯」，租樓都可以上到車。第一宗成交是粉嶺公屋祥華村一個(gè)中層單位，面積277 方呎，雖然成交呎價(jià)達(dá) 11119 元，但單位連地價(jià)只需 308 萬(wàn)元，較不少納米新盤更抵玩。

據(jù)代理透露，買家是一對(duì)80 后情侶，他們本身租了數(shù)年村屋，儲(chǔ)夠首期，見(jiàn)這個(gè)單位可承造九成按揭便決定入市，首期約三十萬(wàn)元。就以三十萬(wàn)元為基準(zhǔn)，情侶合力儲(chǔ)三年，每月只需要儲(chǔ)八千四便達(dá)標(biāo)，如果二人每月收入約四萬(wàn)幾，即使要交租，要達(dá)成目標(biāo)都唔算太難。

另一宗成交則涉及荃灣中心二座中層單位，實(shí)用面積377 方呎，買家是同區(qū)租客。據(jù)代理透露，買家租了兩年樓兼儲(chǔ)夠首期，瞄準(zhǔn)此單位借八成按揭，每月供樓負(fù)擔(dān)與租樓相約，于是決定轉(zhuǎn)租為買。

這兩宗成交均反映出，只要嚴(yán)守預(yù)算原則，并不介意樓齡較舊物業(yè)或是二手公屋，即使租樓住都可以圓上車夢(mèng)。因此理論上即使結(jié)婚后租樓住，要上車都并非幻想。

不過(guò)對(duì)情侶來(lái)說(shuō)，此方案有一座「心理大山」，便是婚禮開支。今時(shí)今日要搞一次華麗婚禮往往要幾十萬(wàn)才成事，如堅(jiān)持婚禮要大搞，辛苦儲(chǔ)蓄的數(shù)十萬(wàn)元首期子彈就會(huì)被婚禮消耗大半。若然情侶是把解決長(zhǎng)期居住問(wèn)題放在首位，搞婚禮的規(guī)模便要懂得取舍了。

唔急于結(jié)婚，但聯(lián)名置業(yè)是大家共識(shí)的情侶，亦不妨參考上述兩宗成交「睇餸食飯」的精神。過(guò)去有一些買新樓被迫撻訂，又或幾經(jīng)奔走才籌夠首期的首置情侶，中伏關(guān)鍵因素系心頭太高，例如有百多萬(wàn)資本在手，便心雄入手七百萬(wàn)單位。

相比之下，這兩宗成交個(gè)案的買家，上車致勝關(guān)鍵便是戒絕心頭高，或許會(huì)有人認(rèn)為買祥華村單位的情侶，由村屋降格到住公屋很委屈。但別小看二手公屋的承接力，因?yàn)殂y碼符合九成按揭規(guī)限，二手公屋一直不乏上車客接手，假如樓市繼續(xù)硬凈，這對(duì)情侶數(shù)年后將有機(jī)會(huì)沽貨獲利及策動(dòng)換樓。

在「八萬(wàn)五」年代，其實(shí)有不少單身人士是先置業(yè)才考慮拍拖。皆因當(dāng)年居屋供應(yīng)過(guò)剩，偏遠(yuǎn)地區(qū)居屋乏人問(wèn)津，于是單身人士入表都有揀樓機(jī)會(huì)。后來(lái)連私樓都大平賣，亦吸引不少獲父母資助首期的單身人士入手，例如Yoho Town 第一期，當(dāng)年因?yàn)槠絻r(jià)開售，買家便不乏廿多歲的單身人士。

不過(guò)隨著樓價(jià)爆升，單身人士在抽居屋游戲中因?yàn)楸囟ㄅ抨?duì)尾，即時(shí)手握排頭位號(hào)碼，獲揀樓機(jī)會(huì)都頗細(xì)。因此越來(lái)越情侶以「策略結(jié)婚」方式入表抽居屋，增加揀樓勝算。

按居屋白表揀樓規(guī)則，其實(shí)系先分組別，再按攪珠號(hào)碼順序揀樓。組別順序?yàn)椤讣矣虚L(zhǎng)者優(yōu)先選樓計(jì)劃」核心家庭、核心家庭、非核心家庭及一人申請(qǐng)者。「家有長(zhǎng)者優(yōu)先選樓計(jì)劃」核心家庭是指申請(qǐng)家庭最少有一名60 歲長(zhǎng)者，核心家庭即是夫妻、父母與子女、祖父母與孫兒。同一組別會(huì)再按攪珠號(hào)碼揀樓。

因著此規(guī)則，先「策略結(jié)婚」玩居屋抽獎(jiǎng)游戲，至少可以晉身核心家庭組別。當(dāng)然有不少更進(jìn)取的情侶，會(huì)聯(lián)同未有物業(yè)、資產(chǎn)不超標(biāo)的長(zhǎng)者親屬組隊(duì)入表。

雖然先結(jié)婚再入表，揀樓機(jī)會(huì)遠(yuǎn)較情侶分別以一人名義入表大，但要留意政府放寬申請(qǐng)居屋入息限額后，超額倍數(shù)越來(lái)越夸張，即使系核心家庭，攪珠號(hào)碼唔夠前，有得揀樓機(jī)會(huì)同樣渺茫。所以情侶行這一步，先要想清楚名義上結(jié)婚后，兩人都可能繼續(xù)過(guò)著分開住的情侶生活，并切忌以為自己作出如此大讓步，就對(duì)抽中居屋抱過(guò)于樂(lè)觀期望，始終行這一步大有人在，能否有揀樓機(jī)會(huì)還是講一點(diǎn)運(yùn)氣。