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赴港開戶熱潮背后的現(xiàn)實(shí)情況
盡管媒體熱炒著“赴港開戶熱潮”,但根據(jù)香港金融管理局的數(shù)據(jù),實(shí)際上香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額并未出現(xiàn)大幅波動(dòng)。這暗示著雖然高息定存在近期備受矚目,但新資金流入的規(guī)模相對(duì)有限。這可能表明許多存款者已經(jīng)在資產(chǎn)配置上保持了一定的均衡,或者他們已經(jīng)擁有相當(dāng)比例的閑置美元。
具體數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年,香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額和港元存款分別僅上升了0.2%和1.7%。而人民幣存款在6月份上升了1.7%,達(dá)到了9,073億元人民幣。港元存款和外幣存款在6月份分別上升了0.2%和0.8%。同時(shí),人民幣匯款總額在6月份達(dá)到了10,892億元人民幣,而在5月份為9,773億元人民幣。
值得注意的是,存款的變動(dòng)受多種因素影響,包括利率走勢(shì)、市場(chǎng)集資活動(dòng)等。因此,香港金融管理局提醒人們要適度觀察長(zhǎng)期趨勢(shì),避免過度解讀個(gè)別月份的波動(dòng)。短期內(nèi),貨幣統(tǒng)計(jì)數(shù)字可能會(huì)受到一些短期因素的影響,因此需要謹(jǐn)慎解讀這些數(shù)據(jù)。
香港存款利率上升的原因
為什么香港的定存利率如此之高?一個(gè)重要因素是美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息。港元與美元實(shí)行聯(lián)系匯率制度,而自2022年3月以來,美聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)連續(xù)加息11次,將聯(lián)邦基準(zhǔn)利率調(diào)高至5.25%~5.5%。
與此同時(shí),內(nèi)地則正在采取密集的降息政策。2023年8月15日,中國(guó)人民銀行宣布降低逆回購(gòu)和中期借貸便利(MLF)操作的中標(biāo)利率。這一舉措旨在維護(hù)銀行體系的合理充裕流動(dòng)性,展現(xiàn)出貨幣政策逆周期穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的決心。
影響兩地利率差的因素
為什么兩地的利率差距不斷擴(kuò)大?這主要與美聯(lián)儲(chǔ)的政策有關(guān)。近期,美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息,將美國(guó)聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間提高至5.25%~5.5%。由于港元與美元的聯(lián)系匯率制度,香港的利率受到美國(guó)加息的影響而上升。
此外,近期人民幣兌美元匯率走低,創(chuàng)下年內(nèi)新低,這也給在港存款的內(nèi)地客戶帶來了一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。另外,由于反洗黑錢和反恐怖主義法規(guī)的要求,香港銀行對(duì)新客戶的資金來源審核更加嚴(yán)格,如果客戶無法合理證明資金的合法來源,可能會(huì)被拒絕開戶。
香港存款利率吸引客戶
香港的高存款利率確實(shí)吸引了不少客戶。許多銀行推出了高利率的存款產(chǎn)品,如渣打銀行面向跨境理財(cái)通客戶的9%美元定存,以及階梯狀利率逐步上升的定期存款。同時(shí),虛擬銀行也推出了新客戶優(yōu)惠利率,進(jìn)一步吸引了客戶的關(guān)注。
然而,值得注意的是,高利率存款往往伴隨一些限制和條件,客戶需要仔細(xì)閱讀條款,確保自己了解產(chǎn)品細(xì)節(jié)和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
展望未來
與此同時(shí),市場(chǎng)關(guān)注美聯(lián)儲(chǔ)何時(shí)停止加息。分析人士普遍認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)未來可能會(huì)繼續(xù)加息,以管理市場(chǎng)對(duì)通脹回落的預(yù)期。但在美國(guó)核心通脹持續(xù)下降之前,美聯(lián)儲(chǔ)可能不會(huì)進(jìn)一步加息。市場(chǎng)對(duì)于年內(nèi)減息的預(yù)期在下降,可能會(huì)在明年出現(xiàn)。
總體而言,香港的高利率存款確實(shí)吸引了客戶的注意,但實(shí)際的資金流動(dòng)規(guī)模并不像媒體所描繪的那樣大。投資者在參與這些存款產(chǎn)品時(shí),應(yīng)該充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、限制和風(fēng)險(xiǎn),并根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況做出明智的決策。
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