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近期關(guān)于全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率的消息再次引起市場廣泛關(guān)注。這一舉措預(yù)計將于9月1日開始生效,成為繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款利率后的第二輪下調(diào)。與此前的調(diào)整相比,此次下調(diào)幅度更大,主要針對定期存款和大額存單。據(jù)報道,多家國有大行將在9月開始執(zhí)行一年期下調(diào)10個基點、二年期下調(diào)20個基點、三年期和五年期下調(diào)25個基點的掛牌利率。
這輪下調(diào)實際上在早前已經(jīng)得到了銀行的積極準備。據(jù)了解,銀行在本周初就已以非正式方式通知下調(diào)存款利率的消息,要求分支機構(gòu)在利率下調(diào)前加大存款吸收力度。此次下調(diào)不僅是對市場形勢的主動反應(yīng),更是根據(jù)市場形勢和銀行自身經(jīng)營需要的第三輪主動調(diào)整。
然而,在銀行內(nèi)部執(zhí)行這一政策調(diào)整時,也出現(xiàn)了一些小波折。有大行的網(wǎng)點透露,一開始收到的通知是8月31日起進行利率調(diào)整,但后來改為9月1日起生效。這顯示了在政策執(zhí)行過程中,細節(jié)和時間的調(diào)整可能會帶來一些波動。
此次存款利率的下調(diào)是市場所預(yù)期的結(jié)果。根據(jù)存款自律定價機制,銀行需要參考債券市場利率和貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。根據(jù)8月最新的LPR報價,1年期LPR為3.45%,較上月下降了10個基點。這表明市場已經(jīng)預(yù)期到了存款利率的調(diào)整。
背后的原因也是銀行凈息差不斷收窄。根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》,銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤總量逐步擴大,但凈息差和資產(chǎn)利潤率卻在下降。銀行需要在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上,通過合理方式維持自身的穩(wěn)健經(jīng)營能力。這種調(diào)整不僅影響銀行的貸款投放意愿和實體經(jīng)濟支持能力,還關(guān)系到銀行體系的風險防控能力和金融穩(wěn)定。
綜上所述,這輪存款利率下調(diào)不僅是銀行根據(jù)市場形勢和自身需要的市場化調(diào)整,也體現(xiàn)出維持銀行合理利潤和凈息差穩(wěn)定的政策意圖。銀行業(yè)凈息差水平已經(jīng)接近金融穩(wěn)定的底線,因此對于銀行來說,控制負債成本的迫切性不言而喻。這一調(diào)整將對銀行的風險防控、經(jīng)濟支持能力和金融穩(wěn)定產(chǎn)生影響。
在這一背景下,銀行將繼續(xù)在市場的變化中進行靈活調(diào)整,以確保其經(jīng)營的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。這也提醒我們,金融領(lǐng)域的政策和調(diào)整,不僅影響到銀行內(nèi)部運營,還直接關(guān)系到整體經(jīng)濟的發(fā)展和金融穩(wěn)定。我們需要持續(xù)關(guān)注市場變化,及時了解政策動態(tài),以做出明智的金融決策。
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