你應(yīng)該去自愿公積金來提高你的公平競爭力嗎

您的員工公積金(EPF)的利率正在降低。2017 - 18年，中央董事會(CBT)建議8.55%，比基金去年的8.65%減少10個(gè)基點(diǎn)。2015-16賽季，您的PF語料庫獲得8.8%的回報(bào)。

在這種情況下，利用自愿公積金(VPF)窗口將PF的貢獻(xiàn)提高到超過基本工資12%的強(qiáng)制性限額是否有意義?在VPF下，員工可以將捐款增加到100%。

個(gè)人理財(cái)專家認(rèn)為，在利率下降的情況下應(yīng)該避免VPF窗口。他們認(rèn)為可以在共同基金中部署額外的可投資語料庫，最好是通過SIP，以獲得更高的回報(bào)。

“許多員工超出了強(qiáng)制性限制，以享受更高的免稅利益。然而，做一個(gè)股票SIP更明智，它可以產(chǎn)生更高的回報(bào)。Ladderup Wealth Management董事總經(jīng)理Raghvendra Nath告訴Moneycontrol。

Nath認(rèn)為SIP是創(chuàng)建良好退休語料庫的最佳方式之一。“在多元化的共同基金中，SIP幾乎沒有任何替代品可以為退休創(chuàng)造一個(gè)相當(dāng)大的語料庫。Equity SIPs簡單，定期，無鎖定，收益率更高，現(xiàn)在只是名義上的稅收。唯一的問題是它需要投資者的紀(jì)律，因?yàn)樗皇荅PF強(qiáng)制鎖定的儲蓄，“Nath說。

5nance.com創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Dinesh Rohira對此表示贊同。“一年內(nèi)EFP率的持續(xù)下降并不能證明需要將PF的貢獻(xiàn)超過強(qiáng)制性限制。相反，員工可以期待投資于保守的混合型共同基金，這種基金從長遠(yuǎn)角度來看更有可能獲得更高的回報(bào)，“他說。

羅希拉說，如果一個(gè)人已經(jīng)授予了更高的貢獻(xiàn)，如果它負(fù)責(zé)投資組合中的債務(wù)分配，它可以繼續(xù)下去。“如果負(fù)責(zé)整體投資組合的債務(wù)分配，可以繼續(xù)對PF進(jìn)行更高的投資。PF比傳統(tǒng)的債務(wù)工具提供安全和更好的回報(bào)。然而，對于擁有年齡和冒險(xiǎn)能力的投資者而言，可以減少配置，并將投資轉(zhuǎn)向股權(quán)和股權(quán)相關(guān)的共同基金，以便為他們的退休建立語料庫，“他說。

Raghavendra Nath認(rèn)為EPF的利率可能會進(jìn)一步下降。“政府必須逐步將公積金率與銀行存款利率和小額儲蓄率掛鉤。EPF費(fèi)率被人為地掛鉤，所有納稅人的負(fù)擔(dān)都要降低。由于擔(dān)心出現(xiàn)政治影響，歷屆政府只會略微降低利率。這些結(jié)構(gòu)與市場聯(lián)系越多，對國家和儲蓄者來說就越好，“他指出。