在主要信用報(bào)告機(jī)構(gòu)有可能加強(qiáng)了很多人的信用評分的作品大的變化

在主要信用報(bào)告機(jī)構(gòu)有可能加強(qiáng)了很多人的信用評分的作品大的變化。作為其全國消費(fèi)者援助計(jì)劃的一部分(2015年與31位州檢察長達(dá)成和解協(xié)議的結(jié)果)，Equifax，Experian和TransUnion計(jì)劃大幅減少消費(fèi)者中的稅務(wù)留置權(quán)和民事判決信息量。信用檔案。

消息數(shù)據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)(代表信用局的行業(yè)協(xié)會(huì))總裁兼首席執(zhí)行官Stuart K. Pratt證實(shí)，細(xì)節(jié)尚未最終確定，但“信用報(bào)告中的這類數(shù)據(jù)將會(huì)減少”。到Credit.com。目前正在進(jìn)行測試，有關(guān)這些信息的最終計(jì)劃預(yù)計(jì)將于2017年7月實(shí)施。

有意義”的影響

主要信用評分模型VantageScore最近的一項(xiàng)新研究發(fā)現(xiàn)，這一舉措可以幫助一些人提高信用。該研究假設(shè)這些變化可能采取的最極端形式 - 從信用報(bào)告中消除所有民事判決和稅收留置權(quán)數(shù)據(jù) - 并檢查了它對400萬消費(fèi)者的VantageScore 3.0得分的影響。

根據(jù)這些參數(shù)，Vantage發(fā)現(xiàn)11%的樣本人口有稅收留置權(quán)或民事判決被刪除。當(dāng)所有稅收留置權(quán)和民事判決被刪除時(shí)，大約8%的樣本平均得分增加了11分。

這可能看起來像是少量的消費(fèi)者。但“樣本是為了代表人口，”VantageScore分析，產(chǎn)品管理和研究高級副總裁Sarah Davies解釋說。“11%的消費(fèi)者在他們的信用報(bào)告中有某種公共記錄的想法，這是相當(dāng)多的消費(fèi)者。”

更不用說，在某些情況下，分?jǐn)?shù)增加可能更大。例如，VantageScore發(fā)現(xiàn)，當(dāng)留置權(quán)和判決數(shù)據(jù)被刪除時(shí)，33.6%的得分在581和600之間的消費(fèi)者的得分增加到601到620之間。33.1%的分?jǐn)?shù)在601到620之間的消費(fèi)者看到他們的分?jǐn)?shù)上升到620到641的范圍。

這些變化值得注意，因?yàn)樵谶@兩種情況下，這些消費(fèi)者都會(huì)發(fā)現(xiàn)自己能夠獲得抵押貸款。聯(lián)邦住房管理局支持和退伍事務(wù)部支持的貸款通常要求最低信用評分為580.而且大多數(shù)抵押貸款專家表示，傳統(tǒng)貸款(一個(gè)沒有政府機(jī)構(gòu)支持)通常要求最低分?jǐn)?shù)為620。

戴維斯解釋說，平均得分增加是偏低的，因?yàn)樵S多對信用報(bào)告有留置權(quán)或判斷力的消費(fèi)者有其他負(fù)面信息來衡量他們。但“對某些人來說，[分?jǐn)?shù)的變化]將是有意義的，”她說。

更多消費(fèi)者友好的信用報(bào)告

稅收留置權(quán)和判斷數(shù)據(jù)的減少并不是2015年結(jié)算的唯一變化。作為其消費(fèi)者援助計(jì)劃的一部分，信用局還在努力改革其爭議程序，其中包括聘請經(jīng)過專門培訓(xùn)的人員審查爭議和支持文件; 允許在通過AnnualCreditReport.com獲取信用報(bào)告后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的消費(fèi)者免費(fèi)獲得第二份報(bào)告; 并提供有關(guān)爭議結(jié)果的其他信息，包括描述消費(fèi)者如果對結(jié)果不滿意可以做些什么。

他們還計(jì)劃在創(chuàng)建醫(yī)療賬單賬戶和收集到的信用報(bào)告上記錄的時(shí)間之間引入180天的等待期，以及組建一個(gè)多公司工作組來定期審查和幫助確保報(bào)告數(shù)據(jù)的一致性。

但是，稅務(wù)留置權(quán)和判決減免 - 與各局的承諾相關(guān)，即消除了消費(fèi)者未支付的合同或協(xié)議所產(chǎn)生的債務(wù)的報(bào)告，如票證或罰款 - 具有重要意義，因?yàn)樗硗耆∠L期出現(xiàn)在信用報(bào)告中的某些信息。

獲得更健康的信貸

該局在3年內(nèi)實(shí)施了協(xié)議中概述的新政策。大型信用評分模型所做的重大改變 - 包括在計(jì)算中排除有償醫(yī)療債務(wù) - 僅適用于其得分的最新版本，這些尚未被所有貸方采用。

在此期間，您通常可以通過識(shí)別您的信用評分殺手并制定游戲計(jì)劃來解決這些問題來確定您的信用額度。(您可以通過Credit.com 每月免費(fèi)查看兩個(gè)信用評分來跟蹤您的進(jìn)度 。)

您還可以通過糾正信用報(bào)告錯(cuò)誤，支付高額信用卡余額以及在數(shù)字改善時(shí)限制新的信用查詢來提高您的信用評分。而且，您可以通過按時(shí)支付所有貸款，保持低債務(wù)水平以及僅在您的分?jǐn)?shù)和賬戶能夠負(fù)擔(dān)的情況下添加新的信用賬戶組合來建立長期良好信用。