在主要信用報告機(jī)構(gòu)有可能加強(qiáng)了很多人的信用評分的作品大的變化

在主要信用報告機(jī)構(gòu)有可能加強(qiáng)了很多人的信用評分的作品大的變化。作為其全國消費(fèi)者援助計劃的一部分(2015年與31位州檢察長達(dá)成和解協(xié)議的結(jié)果)，Equifax，Experian和TransUnion計劃大幅減少消費(fèi)者中的稅務(wù)留置權(quán)和民事判決信息量。信用檔案。

消息數(shù)據(jù)行業(yè)協(xié)會(代表信用局的行業(yè)協(xié)會)總裁兼首席執(zhí)行官Stuart K. Pratt證實(shí)，細(xì)節(jié)尚未最終確定，但“信用報告中的這類數(shù)據(jù)將會減少”。到Credit.com。目前正在進(jìn)行測試，有關(guān)這些信息的最終計劃預(yù)計將于2017年7月實(shí)施。

有意義”的影響

主要信用評分模型VantageScore最近的一項(xiàng)新研究發(fā)現(xiàn)，這一舉措可以幫助一些人提高信用。該研究假設(shè)這些變化可能采取的最極端形式 - 從信用報告中消除所有民事判決和稅收留置權(quán)數(shù)據(jù) - 并檢查了它對400萬消費(fèi)者的VantageScore 3.0得分的影響。

根據(jù)這些參數(shù)，Vantage發(fā)現(xiàn)11%的樣本人口有稅收留置權(quán)或民事判決被刪除。當(dāng)所有稅收留置權(quán)和民事判決被刪除時，大約8%的樣本平均得分增加了11分。

這可能看起來像是少量的消費(fèi)者。但“樣本是為了代表人口，”VantageScore分析，產(chǎn)品管理和研究高級副總裁Sarah Davies解釋說。“11%的消費(fèi)者在他們的信用報告中有某種公共記錄的想法，這是相當(dāng)多的消費(fèi)者。”

更不用說，在某些情況下，分?jǐn)?shù)增加可能更大。例如，VantageScore發(fā)現(xiàn)，當(dāng)留置權(quán)和判決數(shù)據(jù)被刪除時，33.6%的得分在581和600之間的消費(fèi)者的得分增加到601到620之間。33.1%的分?jǐn)?shù)在601到620之間的消費(fèi)者看到他們的分?jǐn)?shù)上升到620到641的范圍。

這些變化值得注意，因?yàn)樵谶@兩種情況下，這些消費(fèi)者都會發(fā)現(xiàn)自己能夠獲得抵押貸款。聯(lián)邦住房管理局支持和退伍事務(wù)部支持的貸款通常要求最低信用評分為580.而且大多數(shù)抵押貸款專家表示，傳統(tǒng)貸款(一個沒有政府機(jī)構(gòu)支持)通常要求最低分?jǐn)?shù)為620。

戴維斯解釋說，平均得分增加是偏低的，因?yàn)樵S多對信用報告有留置權(quán)或判斷力的消費(fèi)者有其他負(fù)面信息來衡量他們。但“對某些人來說，[分?jǐn)?shù)的變化]將是有意義的，”她說。

更多消費(fèi)者友好的信用報告

稅收留置權(quán)和判斷數(shù)據(jù)的減少并不是2015年結(jié)算的唯一變化。作為其消費(fèi)者援助計劃的一部分，信用局還在努力改革其爭議程序，其中包括聘請經(jīng)過專門培訓(xùn)的人員審查爭議和支持文件; 允許在通過AnnualCreditReport.com獲取信用報告后發(fā)現(xiàn)錯誤的消費(fèi)者免費(fèi)獲得第二份報告; 并提供有關(guān)爭議結(jié)果的其他信息，包括描述消費(fèi)者如果對結(jié)果不滿意可以做些什么。

他們還計劃在創(chuàng)建醫(yī)療賬單賬戶和收集到的信用報告上記錄的時間之間引入180天的等待期，以及組建一個多公司工作組來定期審查和幫助確保報告數(shù)據(jù)的一致性。

但是，稅務(wù)留置權(quán)和判決減免 - 與各局的承諾相關(guān)，即消除了消費(fèi)者未支付的合同或協(xié)議所產(chǎn)生的債務(wù)的報告，如票證或罰款 - 具有重要意義，因?yàn)樗硗耆∠L期出現(xiàn)在信用報告中的某些信息。

獲得更健康的信貸

該局在3年內(nèi)實(shí)施了協(xié)議中概述的新政策。大型信用評分模型所做的重大改變 - 包括在計算中排除有償醫(yī)療債務(wù) - 僅適用于其得分的最新版本，這些尚未被所有貸方采用。

在此期間，您通常可以通過識別您的信用評分殺手并制定游戲計劃來解決這些問題來確定您的信用額度。(您可以通過Credit.com 每月免費(fèi)查看兩個信用評分來跟蹤您的進(jìn)度 。)

您還可以通過糾正信用報告錯誤，支付高額信用卡余額以及在數(shù)字改善時限制新的信用查詢來提高您的信用評分。而且，您可以通過按時支付所有貸款，保持低債務(wù)水平以及僅在您的分?jǐn)?shù)和賬戶能夠負(fù)擔(dān)的情況下添加新的信用賬戶組合來建立長期良好信用。